Карта банка Левобережный в пакете Основа: кэшбэк 5% на ЖКХ, супермаркеты и не только

Содержание

Карта банка Левобережный в пакете Основа: кэшбэк 5% на ЖКХ, супермаркеты и не только

Небольшим банкам сложно привлечь внимание к своим продуктам дорогой рекламой, единственный верный путь — это придумать выгодную карту с хорошим кэшбэком, скажем, на коммуналку и супермаркеты, о которой клиенты сами будут рассказывать друг другу.

Именно этим путём решил пойти банк «Левобережный», у которого есть кэшбэк-карта в пакете «Основа» с довольно щедрым вознаграждением. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Карта банка Левобережный в пакете Основа. Особенности

1 Возможность бесплатного обслуживания.

Выпуск карты «МИР Продвинутая» в пакете услуг «Основа» бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.):

Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечение срока действия, стоит 250 руб.

Карта банка Левобережный
Карта банка Левобережный

В рамках акции до 30 июня 2023 новые клиенты (у которых не было карт банка минимум 6 месяцев) могут оформить пакет «Основа» с бесплатным обслуживанием без условий.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 4000 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 24 000 руб. за «120 дней без %» от «Открытия», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой

Храни Деньги! рекомендует:
2 Небольшая география распространения.

Банк «Левобережный» не такой уж и маленький, занимает 72 место по России по размерам активов нетто, но вот география присутствия его всё равно весьма скромная, он представлен только в Сибирском Федеральном округе.

Читать статью  50 или 120 рублей за доллар: почему правительство ждет обвала рубля

Карта банка Левобережный

Однако клиентом банка можно стать с помощью единой биометрической системы ЕБС (сперва нужно в уполномоченном банке сдать образец своих биометрических данных (лицо и голос), потом установить Яндекс Браузер и КриптоПРО, нажать на кнопку «Стать клиентом банка» и пройти идентификацию на Госуслугах).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Честно говоря, я не проверял, как это работает на практике, если кто-то становился клиентом банка таким образом, просьба написать о деталях процесса в комментариях.

Доставка карт, судя по отзывам, пока не осуществляется (учитывая, что её нет даже в Новосибирске, где у банка очень много отделений):

Карта банка Левобережный

UPD: 15.07.2023
Банк «Левобережный» починил возможность оформления через ЕБС (Единую Биометрическую Систему).

В приложении можно выпустить цифровую карту «МИР Продвинутая», у которой будет такой же кэшбэк, как и в пакете «Основа». Т.е. всё можно сделать удаленно:

3 Кэшбэк 5-10%.

Прежде чем говорить о бонусной программе, стоит отметить, что для выплаты кэшбэка к ней нужно отдельно подключиться ещё до совершения покупок (путём подачи специального заявления в мобильном приложении банка).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Если этого не сделать, то кэшбэк начислен не будет.

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Также для начисления кэшбэка должно быть подключено смс-информирование (при этом оно платное, стоит 62 руб./мес.).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Итак, вернёмся к бонусной программе, что же там такого интересного предлагают при таких заморочках? Немало 🙂

При тратах по карте от 5000 руб./мес. (учитываются покупки не из списка исключений) положен кэшбэк:

— 10% в категории «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 2% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 1% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 1% за траты в Wildberries, OZON, AliExpress.

При тратах по карте от 50 001 руб./мес. предлагается более существенное вознаграждение:

— 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
— 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 5% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
— 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
— 1% на всё остальное.

Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит):

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Причём список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Вознаграждение выплачивается на карточный счёт в рублях 10 числа следующего месяца:

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Информацию про округления кэшбэка в правилах найти не удалось, но, судя по отзывам, округляют до ближайшего целого числа:

Читать статью  Моментальные дебетовые карты

Карта банка Левобережный

Кроме того, за оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., то будет положен ещё +1% кэшбэка.

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Если к карте подключена страховка и/или смс-информирование, то за оплату этих услуг дадут 10% кэшбэка:

Карта банка Левобережный

Новички могут получить ещё приветственные 500 руб., если в полном месяце после получения карты потратят от 10 000 руб.:

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Легко заметить, что для оборота трат от 50 001 руб./мес. потребуется делать покупки в неповышенных категориях, т.к. лимита кэшбэка в повышенных категориях в 2000 руб. не хватит для обеспечения такого оборота.

А вот для обеспечения оборота трат от 5000 руб. разбавления могут не потребоваться. Вот отзыв клиента, который ежемесячно тратит на оплату коммуналки 10 000 руб. без всяких разбавлений и получает кэшбэк в 500 руб.:

Карта банка Левобережный

Тем не менее, банк оставил за собой право не выплачивать кэшбэк за злоупотребления программой лояльности:

Карта банка Левобережный

Любопытно, что отлучение от бонусной программы производится актом, утверждённым аж заместителем генерального директора (вот делать ему больше нечего :)):

Карта банка Левобережный

Есть ещё необычная опция «Семейный кэшбэк»: насколько я понял, если подключить её в офисе к картам друзей и родственников, то оборот трат для начисления кэшбэка будет считаться общим за покупки по всем картам, а вот лимиты кэшбэка при этом у каждой карты сохранятся:

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Правда, я не встречал отзывов о сервисе «Семейный кэшбэк», так что непонятно, работает ли он на самом деле.

И наконец, карта в пакете услуг «Основа» имеет платёжную систему МИР, а значит, можно рассчитывать ещё на кэшбэк от этой платёжной системы, самые выгодные предложения я собираю тут.

4 Возможность открытия вклада «Спутник».

В банке «Левобережный» можно открыть специальный расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком в 1000 руб. и ежемесячной выплатой процентов.

Карта банка Левобережный

Базовая ставка по вкладу составляет 4% годовых. При покупках по картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. (учитываются покупки, совершённые только до 23 числа каждого месяца) в первый месяц положена надбавка в +7% годовых (т.е. всего получается 11% годовых), потом при таких тратах надбавка будет составлять +4% годовых (т.е. сейчас в сумме получается 8% годовых):

Карта банка Левобережный

Надбавка за покупки по картам у обычных клиентов рассчитывается для остатка до 1,5 млн руб., для премиальных клиентов — для остатка до 10 млн руб.

Карта банка Левобережный

В требуемом обороте трат от 10 000 руб./мес. для выплаты надбавки не учитываются следующие операции (список исключений очень короткий):

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Выплата процентов и надбавки происходит в последний календарный день месяца:

Карта банка Левобережный

У одного клиента может быть открыт только один вклад «Спутник». При его закрытии новый вклад «Спутник» можно будет открыть спустя 90 дней:

Карта банка Левобережный

Как и по любому срочному вкладу, банк «Левобережный» не может менять процентную ставку по депозиту «Спутник» в течение всего срока его действия:

Карта банка Левобережный

А вот величину надбавки — вполне может. Так что общая доходность вклада с учётом надбавки может снизиться, если банк захочет.

Помимо вклада «Спутник», у банка «Левобережный» есть и другие выгодные вклады со ставками выше среднерыночных. Так по вкладу «Лето» по состоянию на 27 июня 2023 на три года положена ставка 9,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов, причём вклад можно пополнять (кроме последних 180 дней). Ещё тут есть льготное расторжение (по ставке 7% годовых, если прошло больше 180 дней). Минимальная сумма вклада — 30 000 руб.

Читать статью  Как добавить карту в Сбербанк Онлайн?

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

5 Карту удобно пополнять.

Карты банка «Левобережный» умеют бесплатно пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции:

Карта банка Левобережный

С самих карт банка «Левобережный» тоже можно бесплатно стягивать. Суточный лимит — 50 000 руб., месячный — 150 000 руб.

Карта банка Левобережный
Карта банка Левобережный

Карту можно пополнить межбанком (банки, где есть бесплатный межбанк, можно посмотреть тут) или через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).

Лимит на исходящие переводы через СБП стандартный: без комиссии перевести по номеру телефона в другой банк можно до 100 000 руб./мес.:

Карта банка Левобережный

Исходящий перевод денег по номеру карты (толкание) платный, стоит 1,7% от суммы, минимум 75 рублей.

Карта банка Левобережный

Межбанк (исходящий перевод по номеру счёта) тоже платный, стоит 1% от суммы, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Карта банка Левобережный

6 Бесплатная обналичка.

С карты банка «Левобережный» в пакете «Основа» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день:

Карта банка Левобережный

Суточный лимит на снятие наличных — 150 000 руб.:

Карта банка Левобережный

Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.

Карта банка Левобережный

При снятии наличных в кассе без карты нужна отлёжка 30 дней, если средства поступили в банк безналичным путём:

Карта банка Левобережный

7 Есть процент на остаток.

У кэшбэк-карты в пакете «Основа» есть процент на остаток, правда, небольшой. По состоянию на 27.06.23 он составляет 2,75% годовых.

Карта банка Левобережный
Карта банка Левобережный

При этом данная ставка актуальна для остатка от 3000 до 50 000 руб.:

Карта банка Левобережный

8 Запутанные тарифы и формулировки, уловки.

Официальные документы банка «Левобережный» составлены таким образом, что найти исчерпывающую информацию обо всех условиях в них довольно трудно. Многие клиенты, например, не замечают, что для подключения кэшбэка нужно подать отдельное заявление, или что без платного смс-информирования вознаграждения не будет.

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Карта банка Левобережный

Также не всем очевидно, что для получения надбавки по вкладу «Спутник» нужно совершить требуемый оборот трат в двадцатых числах месяца, чтобы операции успели провестись по счёту:

Карта банка Левобережный

Кроме того, в документах явно не хватает звёздочек и сносок. К примеру, в паспорте продукта «Кэшбэк-Карта» процентная ставка про вкладу «Спутник» указана просто как «11%» (что, мягко говоря, не так), а не «до 11%».

Карта банка Левобережный

Размер шрифта тоже бы сделать побольше, да и разделить файл на отдельные документы не помешало бы. Вот как выглядят тарифы по карте при обычном масштабе экрана:

Карта банка Левобережный

Вывод

По карте МИР в пакете «Основа» от банка «Левобережный» сейчас предлагаются действительно выгодные условия: кэшбэк 5% за ЖКХ при тратах от 5000 руб./мес. и 5% в супермаркетах при покупках от 50 001 руб./мес. — это очень достойные предложения.

Условия бесплатного обслуживания выглядят вполне гуманными: или разместить 20 000 руб. на вкладах в банке под хорошие проценты, или просто тратить от 10 000 руб./мес. с высоким кэшбэком в затратных категориях.

Хотелось бы, конечно, чтобы банк пришёл в европейскую часть России, или хотя бы добавил возможность стать клиентом через маркетплейс Финуслуги. Всё-таки вариант с биометрией пока слишком непопулярен. Многие просто бояться сдавать биометрические данные в ЕБС, опасаясь мошенников.

Также не помешало бы расширить лимиты на бесплатный вывод денег из банка, а то с существующими лимитами использовать банк для размещения вкладов не очень удобно.

Другие карты с кэшбэком за ЖКХ можно найти тут, с кэшбэком за супермаркеты — тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

Источник https://hranidengi.ru/karta-banka-levoberezhnyj-v-pakete-osnova-keshbek-5-na-zhkh-supermarkety-i-ne-tolko/

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *