Карта банка Левобережный в пакете Основа: кэшбэк 5% на ЖКХ, супермаркеты и не только
Небольшим банкам сложно привлечь внимание к своим продуктам дорогой рекламой, единственный верный путь — это придумать выгодную карту с хорошим кэшбэком, скажем, на коммуналку и супермаркеты, о которой клиенты сами будут рассказывать друг другу.
Именно этим путём решил пойти банк «Левобережный», у которого есть кэшбэк-карта в пакете «Основа» с довольно щедрым вознаграждением. Вот как выглядит реклама продукта на сайте:
Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂
Храни Деньги! рекомендует:
Карта банка Левобережный в пакете Основа. Особенности
1 Возможность бесплатного обслуживания.
Выпуск карты «МИР Продвинутая» в пакете услуг «Основа» бесплатен. Обслуживание бесплатно либо при покупках от 10 000 руб./мес., либо при наличии на вкладах и картах от 20 000 руб., либо при получении зарплаты, пенсии, стипендии, пособий на карту (иначе плата составит 99 руб./мес.):
Перевыпуск карты по любой причине, кроме истечение срока действия, стоит 250 руб.
В рамках акции до 30 июня 2023 новые клиенты (у которых не было карт банка минимум 6 месяцев) могут оформить пакет «Основа» с бесплатным обслуживанием без условий.
Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 4000 руб. за «МожноВСЁ» от «Росбанка», 2000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, вечно бесплатная «2 года без %» от «Ренессанс Банка», 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 24 000 руб. за «120 дней без %» от «Открытия», 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой
Храни Деньги! рекомендует:
2 Небольшая география распространения.
Банк «Левобережный» не такой уж и маленький, занимает 72 место по России по размерам активов нетто, но вот география присутствия его всё равно весьма скромная, он представлен только в Сибирском Федеральном округе.
Однако клиентом банка можно стать с помощью единой биометрической системы ЕБС (сперва нужно в уполномоченном банке сдать образец своих биометрических данных (лицо и голос), потом установить Яндекс Браузер и КриптоПРО, нажать на кнопку «Стать клиентом банка» и пройти идентификацию на Госуслугах).
Честно говоря, я не проверял, как это работает на практике, если кто-то становился клиентом банка таким образом, просьба написать о деталях процесса в комментариях.
Доставка карт, судя по отзывам, пока не осуществляется (учитывая, что её нет даже в Новосибирске, где у банка очень много отделений):
UPD: 15.07.2023
Банк «Левобережный» починил возможность оформления через ЕБС (Единую Биометрическую Систему).
В приложении можно выпустить цифровую карту «МИР Продвинутая», у которой будет такой же кэшбэк, как и в пакете «Основа». Т.е. всё можно сделать удаленно:
3 Кэшбэк 5-10%.
Прежде чем говорить о бонусной программе, стоит отметить, что для выплаты кэшбэка к ней нужно отдельно подключиться ещё до совершения покупок (путём подачи специального заявления в мобильном приложении банка).
Если этого не сделать, то кэшбэк начислен не будет.
Также для начисления кэшбэка должно быть подключено смс-информирование (при этом оно платное, стоит 62 руб./мес.).
Итак, вернёмся к бонусной программе, что же там такого интересного предлагают при таких заморочках? Немало 🙂
При тратах по карте от 5000 руб./мес. (учитываются покупки не из списка исключений) положен кэшбэк:
— 10% в категории «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 2% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 1% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 1% за траты в Wildberries, OZON, AliExpress.
При тратах по карте от 50 001 руб./мес. предлагается более существенное вознаграждение:
— 10% за «Транспорт» (МСС 4111, 4131);
— 5% за оплату услуг ЖКХ (МСС 4900);
— 5% за «Супермаркеты» (МСС 5411);
— 5% за «Аптеки» (МСС 5122, 5292, 5295, 5912);
— 5% за АЗС (МСС 5541, 5542, 5172, 5983);
— 5% за «Одежду и обувь» (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5641, 5651, 5661, 5681, 5691, 5699, 5655);
— 5% за покупки в Wildberries, OZON, AliExpress;
— 1% на всё остальное.
Месячный лимит кэшбэка — 5000 руб., из них лимит для повышенных категорий — 2000 руб./мес. Минимальная сумма кэшбэка за месяц — 50 руб. (если насобирается меньше, то он просто сгорит):
Причём список исключений для оборота и 1% кэшбэка неприлично короток (в нём даже нет мобильной связи, налогов, страховок и др.).
Вознаграждение выплачивается на карточный счёт в рублях 10 числа следующего месяца:
Информацию про округления кэшбэка в правилах найти не удалось, но, судя по отзывам, округляют до ближайшего целого числа:
Кроме того, за оплату покупок с помощью технологий MIR Pay /Samsung Pay положен дополнительный 1% кэшбэка. Если поддерживать на карте неснижаемый остаток от 40 000 руб., то будет положен ещё +1% кэшбэка.
Если к карте подключена страховка и/или смс-информирование, то за оплату этих услуг дадут 10% кэшбэка:
Новички могут получить ещё приветственные 500 руб., если в полном месяце после получения карты потратят от 10 000 руб.:
Легко заметить, что для оборота трат от 50 001 руб./мес. потребуется делать покупки в неповышенных категориях, т.к. лимита кэшбэка в повышенных категориях в 2000 руб. не хватит для обеспечения такого оборота.
А вот для обеспечения оборота трат от 5000 руб. разбавления могут не потребоваться. Вот отзыв клиента, который ежемесячно тратит на оплату коммуналки 10 000 руб. без всяких разбавлений и получает кэшбэк в 500 руб.:
Тем не менее, банк оставил за собой право не выплачивать кэшбэк за злоупотребления программой лояльности:
Любопытно, что отлучение от бонусной программы производится актом, утверждённым аж заместителем генерального директора (вот делать ему больше нечего :)):
Есть ещё необычная опция «Семейный кэшбэк»: насколько я понял, если подключить её в офисе к картам друзей и родственников, то оборот трат для начисления кэшбэка будет считаться общим за покупки по всем картам, а вот лимиты кэшбэка при этом у каждой карты сохранятся:
Правда, я не встречал отзывов о сервисе «Семейный кэшбэк», так что непонятно, работает ли он на самом деле.
И наконец, карта в пакете услуг «Основа» имеет платёжную систему МИР, а значит, можно рассчитывать ещё на кэшбэк от этой платёжной системы, самые выгодные предложения я собираю тут.
4 Возможность открытия вклада «Спутник».
В банке «Левобережный» можно открыть специальный расходно-пополняемый вклад «Спутник» с неснижаемым остатком в 1000 руб. и ежемесячной выплатой процентов.
Базовая ставка по вкладу составляет 4% годовых. При покупках по картам банка на сумму от 10 000 руб./мес. (учитываются покупки, совершённые только до 23 числа каждого месяца) в первый месяц положена надбавка в +7% годовых (т.е. всего получается 11% годовых), потом при таких тратах надбавка будет составлять +4% годовых (т.е. сейчас в сумме получается 8% годовых):
Надбавка за покупки по картам у обычных клиентов рассчитывается для остатка до 1,5 млн руб., для премиальных клиентов — для остатка до 10 млн руб.
В требуемом обороте трат от 10 000 руб./мес. для выплаты надбавки не учитываются следующие операции (список исключений очень короткий):
Выплата процентов и надбавки происходит в последний календарный день месяца:
У одного клиента может быть открыт только один вклад «Спутник». При его закрытии новый вклад «Спутник» можно будет открыть спустя 90 дней:
Как и по любому срочному вкладу, банк «Левобережный» не может менять процентную ставку по депозиту «Спутник» в течение всего срока его действия:
А вот величину надбавки — вполне может. Так что общая доходность вклада с учётом надбавки может снизиться, если банк захочет.
Помимо вклада «Спутник», у банка «Левобережный» есть и другие выгодные вклады со ставками выше среднерыночных. Так по вкладу «Лето» по состоянию на 27 июня 2023 на три года положена ставка 9,5% годовых с ежемесячной выплатой процентов, причём вклад можно пополнять (кроме последних 180 дней). Ещё тут есть льготное расторжение (по ставке 7% годовых, если прошло больше 180 дней). Минимальная сумма вклада — 30 000 руб.
5 Карту удобно пополнять.
Карты банка «Левобережный» умеют бесплатно пополняться с карт сторонних банков через собственные сервисы, т.е. умеют бесплатно стягивать. Важно только убедиться, что эмитент карты-донора также не берет комиссию за подобные операции:
С самих карт банка «Левобережный» тоже можно бесплатно стягивать. Суточный лимит — 50 000 руб., месячный — 150 000 руб.
Карту можно пополнить межбанком (банки, где есть бесплатный межбанк, можно посмотреть тут) или через СБП (банки с большими лимитами на бесплатные переводы через СБП перечислены тут).
Лимит на исходящие переводы через СБП стандартный: без комиссии перевести по номеру телефона в другой банк можно до 100 000 руб./мес.:
Исходящий перевод денег по номеру карты (толкание) платный, стоит 1,7% от суммы, минимум 75 рублей.
Межбанк (исходящий перевод по номеру счёта) тоже платный, стоит 1% от суммы, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.
6 Бесплатная обналичка.
С карты банка «Левобережный» в пакете «Основа» 4 раза за месяц можно бесплатно снять наличные в любых банкоматах. В собственных устройствах без комиссии можно обналичить до 50 000 руб./день:
Суточный лимит на снятие наличных — 150 000 руб.:
Запрос баланса в сторонних банкоматах платный, стоит 30 руб.
При снятии наличных в кассе без карты нужна отлёжка 30 дней, если средства поступили в банк безналичным путём:
7 Есть процент на остаток.
У кэшбэк-карты в пакете «Основа» есть процент на остаток, правда, небольшой. По состоянию на 27.06.23 он составляет 2,75% годовых.
При этом данная ставка актуальна для остатка от 3000 до 50 000 руб.:
8 Запутанные тарифы и формулировки, уловки.
Официальные документы банка «Левобережный» составлены таким образом, что найти исчерпывающую информацию обо всех условиях в них довольно трудно. Многие клиенты, например, не замечают, что для подключения кэшбэка нужно подать отдельное заявление, или что без платного смс-информирования вознаграждения не будет.
Также не всем очевидно, что для получения надбавки по вкладу «Спутник» нужно совершить требуемый оборот трат в двадцатых числах месяца, чтобы операции успели провестись по счёту:
Кроме того, в документах явно не хватает звёздочек и сносок. К примеру, в паспорте продукта «Кэшбэк-Карта» процентная ставка про вкладу «Спутник» указана просто как «11%» (что, мягко говоря, не так), а не «до 11%».
Размер шрифта тоже бы сделать побольше, да и разделить файл на отдельные документы не помешало бы. Вот как выглядят тарифы по карте при обычном масштабе экрана:
Вывод
По карте МИР в пакете «Основа» от банка «Левобережный» сейчас предлагаются действительно выгодные условия: кэшбэк 5% за ЖКХ при тратах от 5000 руб./мес. и 5% в супермаркетах при покупках от 50 001 руб./мес. — это очень достойные предложения.
Условия бесплатного обслуживания выглядят вполне гуманными: или разместить 20 000 руб. на вкладах в банке под хорошие проценты, или просто тратить от 10 000 руб./мес. с высоким кэшбэком в затратных категориях.
Хотелось бы, конечно, чтобы банк пришёл в европейскую часть России, или хотя бы добавил возможность стать клиентом через маркетплейс Финуслуги. Всё-таки вариант с биометрией пока слишком непопулярен. Многие просто бояться сдавать биометрические данные в ЕБС, опасаясь мошенников.
Также не помешало бы расширить лимиты на бесплатный вывод денег из банка, а то с существующими лимитами использовать банк для размещения вкладов не очень удобно.
Другие карты с кэшбэком за ЖКХ можно найти тут, с кэшбэком за супермаркеты — тут.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi. Зеркало канала в ТамТам: tt.me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Источник https://hranidengi.ru/karta-banka-levoberezhnyj-v-pakete-osnova-keshbek-5-na-zhkh-supermarkety-i-ne-tolko/
Источник