Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Можно ли купить ипотечную квартиру у родственника

Покупка жилья — довольно хлопотное занятие. Чтобы избежать риска быть обманутым и потерять деньги, покупатель может проверить юридическое прошлое приобретаемой квартиры, подав запрос в специальные организации. Хороший способ избежать мошенничества — купить недвижимость у хорошо знакомых покупателю людей, а еще лучше — заключить сделку с близкими родственниками.

Сделки с недвижимостью между родственниками законом не запрещены, сама сделка от обычной ни чем не отличается, если не рассматривать вариант с супругами или несовершеннолетними детьми.

В каких банках можно заключить ипотеку с родственниками

Вопрос покупки жилья в ипотеку сегодня очень актуален. Однако, еще несколько лет назад покупка жилья у родственников служила весомой причиной для отказа в предоставлении ипотечного кредита. Сегодня только малая доля кредитных организаций опасается выдавать жилищные ссуды для сделок между родственниками, ипотека с родственниками доступна в крупнейших финансовых учреждениях РФ таких, как Сбербанк, ВТБ 24 и т.д. Несмотря на риски для кредитных организаций, связанные с финансированием подобных сделок, процентные ставки на ипотеку между близкими или дальними родственниками не повышаются. Набор документов для оформления ипотеки также остается неизменным. А некоторые кредиторы и вовсе позволяют указывать в договоре купли-продажи заниженную стоимость жилья.

Особенности покупки жилья у родственников через ипотеку

Несмотря на лояльность банков к подобным займам, у такого рода ипотеки существуют некоторые особенности, которые должен знать заемщик. Первая особенность, о которой расскажет консультант банка — все расчеты с продавцом должны проходить только безналичным способом, чтобы подтвердить факт перевода не только заемных средств, но и первоначального взноса. Другой особенностью является то, что действующее законодательство не позволяет заемщику получить налоговый вычет по ипотеке, если договор купли-продажи недвижимости заключается между близкими родственниками — женой и мужем, сыном и матерью, сестрой и братом. Такие лица считаются взаимозависимыми, поэтому вернуть часть ранее выплаченных налогов заемщик не сможет. А упустить экономию почти в 300 000 рублей не очень хочется. Также законом запрещается участие заемщика в некоторых льготных и социальных ипотечных программах, если он покупает жилье у близких родственников. Под запретом социальные программы по стандартам АИЖК, льготная ипотека для военнослужащих, для работников РЖД и сотрудников МВД. Данными льготными ипотечными программами запрещены любые родственные отношения между покупателем и продавцом.

Читать статью  Ипотека в Красноярске

По каким причинам банки могут отказать

  • подозрение на сговор, между людьми, имеющими родственные связи, с целью занижения цены на недвижимость;
  • подозрение на фиктивную сделку с целью получить крупную сумму для потребительских нужд.

Сам заемщик может отказаться по причине невозможности получения налогового вычета и участия в льготных программах ипотечного кредитования.

Подводя итоги, можно сказать, что «родственные» сделки по ипотеке с одной стороны — самые безопасные и более выгодные в финансовом отношении, с другой стороны «родственная» ипотека — это практически полное ограничение доступа к государственным льготам и субсидиям. Выбор за вами.

Остались вопросы? Обращайтесь в нашу юридическую службу и мы вам поможем!

Можно ли купить квартиру у родственника в ипотеку

Баннер

Можно ли купить недвижимость в ипотеку у родителей, продать квартиру сыну по ипотечной программе и вообще — разрешена ли ипотека между родственниками? Ответим сразу: да. Но не спешите закрывать текст: расскажем о нюансах таких сделок.

  • Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку
  • Родственники — кто это в глазах закона
  • Особенности сделки с родственниками
  • На что обратить внимание
  • Причины отказа со стороны банка
  • Итоги

Когда обычно покупают недвижимость у родни в ипотеку

Купля-продажа недвижимости у родственников в ипотеку — особый случай для банков и налоговых органов. Но с житейской точки зрения такие сделки вполне оправданы: допустим, молодоженам необходимо жилье, а родственники с одной из сторон предлагают купить «лишнюю» квартиру у них.

Бывает, что такие сделки пытаются провести из мошеннических соображений. Например, чтобы реализовать объект по чрезвычайно заниженной цене или получить заемные средства не на покупку недвижимости, а на потребительские цели.

Именно поэтому банки очень пристально следят за тем, чтобы между людьми, которых объединяют родственные связи, не было сговора.

Читать статью  Ипотека без официального трудоустройства

Адвокат Генрих Менгден из адвокатского бюро «ФРЕММ» (Санкт-Петербург) подчеркивает, что действующее законодательство не содержит запретов на осуществление сделок с недвижимостью между родственниками.

« Купить квартиру у родственника путем оформления кредита, обеспеченного ипотекой, возможно. В то же время сделки между родственниками могут быть предметом более пристального контроля со стороны налоговых органов и стать предметом спора между родственниками (членами одной семьи), так как эти денежные средства [от продажи жилья – Ред.] составляют наследственную массу.

Обращаю внимание и на то, что, согласно нормам налогового законодательства, родственники являются взаимозависимыми лицами и по таким сделкам не предусмотрен имущественный вычет в соответствии с налоговым кодексом », – разъясняет эксперт.

Родственники — кто это в глазах закона

Оформляя квартиру в ипотеку, вы столкнетесь с таким понятием как взаимозависимые родственники. Взаимозависимыми родственниками являются:

  • мужья и жены;
  • родители/усыновители;
  • дети, в том числе усыновленные;
  • братья и сестры, имеющие как двух общих родителей (полнородные), так и одного общего родителя (неполнородные);
  • опекуны (попечители) и подопечные.

Почему важно разобраться в том, кто кому – брат, а кому – сват? Дело в налоговом вычете.

Допустим, Иван приобрел квартиру у своей матери. Поскольку мать и сын – это взаимозависимые лица , они не могут рассчитывать на налоговый вычет при сделке купли-продажи.

Другой пример: Алина купила недвижимость у сестры супруга. Сестра супруга (золовка) не является взаимозависимым лицом, поэтому Алине полагается налоговый вычет.

В размер вычета входит сумма расходов на покупку жилья, но не более 2 млн рублей на человека. Налог к возврату поставляет до 260 тыс. рублей. При покупке квартиры в браке — до 520 тыс. рублей для супругов. Подробнее об этом можно почитать тут.

Особенности сделки с родственниками

Покупка квартиры у родни с использованием ипотечных средств имеет свою специфику. Вот основные моменты, которые вы должны держать в уме, чтобы потом не столкнуться с «сюрпризами»:

  • будьте готовы к безналичному расчету. Только такой способ выплаты позволяет банку убедиться в том, что сделка купли-продажи не является фиктивной;
  • помните, что квартира, владельцем которой является ребенок, не может быть продана в ипотеку. В сделках не могут участвовать лица, не достигшие совершеннолетия;
  • жена не может продать недвижимость мужу и наоборот. Квартира или дом считаются их общим имуществом. Но сделка купли-продажи разрешена между бывшими супругами;
  • льготная ипотека с господдержкой, скорее всего, не будет распространяться на сделки, когда продавцом недвижимости выступает ваш родственник, а покупателем — вы;
  • налоговый вычет при покупке объекта недвижимости у взаимозависимого лица невозможен.
Читать статью  Ипотека во Владимире

Несмотря на все дополнительные условия, покупка квартиры в ипотеку у родственника — это такая же сделка, как и любые другие. Поэтому не упускайте шанс обзавестись собственным жильем и обратитесь за ипотечным кредитом в Совкомбанк. Предварительно рассчитайте сумму ипотеки на калькуляторе:

На что обратить внимание

Итак, вы нашли подходящую квартиру и детально обсудили все с родственниками. Вот чек-лист необходимых действий перед походом в банк за ипотекой:

  • соберите первоначальный взнос и будьте готовы доказать банку-кредитору, что необходимая сумма есть у вас в наличии;
  • проследите, чтобы цена объекта недвижимости соответствовала рыночной;
  • убедитесь, что в числе владельцев объекта, который планируют продать, нет несовершеннолетних;
  • подготовьте документальное подтверждение того, что продавец не реализует свое единственное жилье и у него есть место, где жить;
  • проверьте, чтобы в договоре купли-продажи была указана полная стоимость квартиры;
  • переведите все деньги в безналичную форму: помните, у вас не получится провести сделку за наличные средства;
  • заранее выясните, можно ли будет получить налоговый вычет.

Причины отказа со стороны банка

Как и в случае с «обычной» ипотекой, вы должны убедить банк в своей платежеспособности. И если с этим все в порядке, проблем с получением кредита на покупку недвижимости у близких родственников возникнуть не должно.

Но есть случаи, когда банк вправе отказать заемщику:

  • когда квартиру хотят продать слишком дешево;
  • когда у родственника, который продает квартиру, больше нет другого жилья;
  • когда стороны планируют провести сделку за наличные средства.

Если вы передумали приобретать квартиру у родственника в ипотеку, но готовы обзавестись недвижимостью с использованием заемных банковских средств, узнайте об этом больше в Совкомбанке:

Хотите оформить ипотеку, но голова идет кругом от разных условий, документов, процентных ставок? Совкомбанк предоставляет кредит на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут купить квартиру мечты людям с разными запросами и материальными возможностями. Простая система оформления документов и широкие возможности позволят сделать мечту ближе.

Итоги

Покупка недвижимости в ипотеку у родственников не запрещена законом.

Будьте морально готовы к тому, что вам придется доказывать банку чистоту своих намерений в отношении сделки.

Купля-продажа недвижимости у родственников удобна, но, скорее всего, вы не сможете рассчитывать на различные льготы, которые государство предлагает ипотечным заемщикам.

Источник https://dan-invest.ru/blog/articles/moqno-li-kupit-ipotechnuyu-kvartiru-u-rodstvennika/

Источник https://sovcombank.ru/blog/glossarii/mozhno-li-kupit-kvartiru-u-rodstvennika-v-ipoteku

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *