Как оформить потребительский кредит в совкомбанке

Статьи

Как оформить кредит в Совкомбанке? Ставки, условия и все подводные камни

Рассматривая различные варианты кредитования, у вас наверняка возникал вопрос: как оформить кредит в Совкомбанке? Ставки, условия, многочисленная информация о программах попадается на глаза регулярно, но вот разобраться в ней человеку без достаточного опыта будет непросто. Мы предлагаем вам ознакомиться со статьей, где мы собрали всю самую актуальную информацию и представили ее в доступной форме. Надеемся, благодаря ей вы сумеете сделать верный выбор и принять решение относительно наилучшего варианта кредитования в Совкомбанке.

Плюсы и минусы кредитования в Совкомбанке

Кредиты наличными в Совкомбанке позволяют получить до 30 миллионов рублей на собственные нужды. Это не самое выгодное предложение на рынке, однако вполне конкурентоспособное за счет разнообразия кредитных программ (которых тут шесть) и различных опций по снижению годовой ставки.

Программы рассчитаны на разные категории граждан с различными доходами и условиями жизни. Поэтому у каждого повышаются шансы подобрать наиболее выгодный вариант и оформить кредит с подходящими условиями.

Среди неоспоримых достоинств кредитования и специалисты, и пользователи выделяют следующие характеристики:

• увеличенный возрастной порог заемщика (85 лет);
• крупные суммы кредита — до 100 000 000 рублей;
• оформление специальной расчетной карты;
• кредит выдают только по паспорту;
• подключение услуги “Гарантия минимальной ставки” и возврат переплаты в конце срока кредитования;
• большое количество программ на все случаи жизни;
• не все программы требуют залога и присутствия поручителей;
• специальная льготная ставка пенсионерам;
• снижение годовой ставки разными способами.

Наряду с видимыми достоинствами следует обратить внимание и на ряд недостатков.

Они есть у любой банковской системы, могут быть явными и скрытыми, но не следует их игнорировать:

• снижение ставки доступно пользователям с картой “Халва” – ее необходимо оформлять в дополнительном порядке;
• запрет на досрочное погашение при использовании опций, снижающих процентную ставку;
• невысокая вероятность одобрения;
• дорогостоящее страхование в процентном соотношении к сумме займа;
• большие годовые ставки (от 16,4% годовых);
• использование суммы в течение 25 дней с момента заключения договора, иначе ставка вырастет на 5, а то и 10% в зависимости от выбранной кредитной программы.

Кому дадут и не дадут кредит в Совкомбанке

В соответствии с условиями взять кредит в Совкомбанке может заемщик, удовлетворяющий следующим требованиям:

• возраст от 20 до 85 лет;
• наличие постоянного стабильного источника дохода;
• наличие российского гражданства;
• удаленность от банковского офиса не более 70 км (тем, кто планирует брать займ наличными).

Кредитно-финансовая компания не сотрудничает с лицами, осужденными по статье 159 КР РФ, предоставляющими фальсифицированные сведения о месте работы и источнике дохода. Банк не выдает кредиты лицам, имеющим высокую закредитованность. Окончательный ответ об одобрении кредита предоставляется после полного анализа финансового положения потенциального заемщика. Отказ получат заявители, находящиеся на стадии банкротства и имеющие долги по финансовым обязательствам, в том числе и перед микрофинансовыми организациями.

Типы кредитования

Банк предоставляет несколько основных вариантов займов. Первый — потребительские займы. Подходят лицам, желающим получить кредит наличными. Потребительские программы кредитования отличаются между собой процентными ставками, максимальным и минимальным размером ссуды, требованиями к обеспечению, пакету документов.

Основные предложения от учреждения на сегодня выглядят вполне конкурентоспособно, и пользуются популярностью:

• “Стандартный плюс”. Заемные средства выдаются физическим лицам на любые цели. Размер ссуды может варьироваться от 40001 до 299999 рублей. Кредит оформляется на срок от 1 года до 3 лет. Годовая ставка от 19,9%. Для клиентов, получающих заработную плату на счет в банке, предусмотрены лояльные условия кредитования.
• “Пенсионный плюс”. Продукт подойдет лицам пенсионного возраста. Банк одобряет заявки работающих и неработающих пенсионеров. Программа не предполагает обязательного обеспечения. Период кредитования определяется заемщиком самостоятельно и может составлять один, полтора, два или три года. Сумма к выдаче от 40 тысяч до 299999 рублей. Проценты за пользование займом – от 16,4% в год.
• “Экспресс плюс”. Оперативный заем, позволяющий быстро получить средства только по паспорту, иных документов не требуется. При возникновении неожиданных трат банк выдает от 5000 до 40 000 рублей. Срок — от полугода до 18 месяцев. Годовая ставка равна 20,9%.

Возможные причины отказа

Негативная кредитная история, недостоверность предоставленных данных, неполный пакет документов становятся основанием для отказа со стороны банка в оформлении кредита.

Какая процентная ставка считается выгодной и невыгодной

Зависит от финансового состояния заявителя и подобранного типа кредитования.

Как взять кредит онлайн, без похода в банк

На сайте банка имеется специальная форма подачи заявки. Заполните необходимые поля, и в течение 15-30 минут с вами свяжется специалист банка.

Как получить кредит в Совкомбанке наличными

Подать заявление и приложить необходимый пакет документов. Заявление оформляется в соответствии с формой банка. Необходимо посетить банковское отделение, находящееся в регионе проживания.

Какие риски вы берете на себя, оформляя кредит

Неплатежеспособность — ключевой риск. Некоторые заявители волнуются о состоянии банка, переживают о его нестабильности. Совкомбанк на протяжении многих лет поддерживает статус одного из самых успешных и развивающихся банков.

Какие документы нужны для оформления кредита в Совкомбанке

Пакет документов включает:

• российский паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика;
• справка, информирующая о месячном доходе.

Кредит под залог недвижимости

Действует специальная программа под залог недвижимого имущества – «Альтернатива”. В качестве залога — квартира, дом с участком, комната, малосемейка, коммерческая недвижимость. Сумма займа варьируется от 200 000 до 30 000 000 рублей. Процентная ставка от 18,9% (при условии подключения финансовой защиты). Период кредитования – 5, 7 и 10 лет на выбор заявителя.

Как посчитать, сколько % вы будете переплачивать

На сайте Совкомбанка представлен кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж. Следует выбрать кредитную программу, заполнить пустые поля, указав сумму займа и его срок.

Что такое классические и аннуитетные платежи

Классическая система предполагает разделение платежа на 2 части. Первая — тело кредита, а вторая — процентная ставка. Погашение тела происходит в равных долях в течение всего срока, а проценты начисляются на остаток долга.

Аннуитетные платежи не меняют сумму по кредиту на протяжении всего срока. Однако меняется соотношение тела кредита и процентов внутри платежа. По мере погашения кредита в составе платежа увеличивается доля тела и уменьшается доля процентов.

Выгодна ли ипотека в я Совкомбанке

Многие граждане РФ приобретают жилье с помощью заемных средств. Банки стараются разнообразить кредитный портфель и привлечь потенциальных заемщиков выгодными тарифами.

Физическим лицам в Совкомбанке предлагают три варианта программ в рамках ипотечного кредитования:

• “Новостройка”. Средства направлены на приобретение жилья в новом доме. Период кредитования до 30 лет, предельная сумма займа – 30 000 000 рублей. Годовая ставка от 10,4%. Заявитель принял решение подключить опцию “Гарантия Отличной Ставки”? Имеется вариант пересчета процентов под 5,9%. Гражданам, имеющим права на субсидию, ставка снижается до 6%. Первоначальный взнос составляет от 10% ипотеки.
• Вторичный рынок. Стандартные условия предполагают ставку от 11,4% (для участников программы гарантии кредит может быть пересчитан под 7,9%), срок кредитования до 20 лет, сумму до 30 миллионов рублей. Банк разработал тариф “Особый”, предназначенный зарплатным клиентам. Годовая ставка составляет 9%.
• Ипотека без первоначального взноса. Предполагает ставку от 10,4%, но есть вероятность пересчета под 7,9%. Максимальный период кредитования 30 лет, сумма до 30 млн руб. В качестве первоначального взноса предусматривается передача банку под залог автомобиля или дополнительного объекта недвижимости.

Стоит ли брать автокредит

Кредитная организация также предлагает несколько видов займов, позволяющих клиентам приобрести автомобиль. Совкомбанк реализует кредитные программы от таких известных автопроизводителей, как Subaru, Hyundai, Suzuki, Lada, KIA.

Допускается приобретение в кредит подержанного транспортного средства:

• Suzuki Direct. Автокредит предоставляется совместно с ООО “Сузуки Мотор Рус”. Заем оформляют на срок от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка субсидируется автопроизводителем и составляет от 2,24%. Сумма до 2 500 000 рублей. Годовой процент варьируется в зависимости от размера первоначального.
• Chery Direct. Предусматривает оформление страховки авто. Ставка от 3,5%, период кредитования – от года до 6 лет. Стартовый взнос – минимум 15% от цены автомобиля. Кредитный лимит – 2 500 000 руб.
• Hyundai Finance. Период автокредита от 2 до 6 лет, “первоначалка” от 0%. Максимальная сумма к оформлению – 4 900 000 руб. Годовая от 11,3%. Заем оформляется исключительно по паспорту.
• Premium Авто. Программа, позволяющая приобрести автомобиль премиум класса. Кредитный договор заключается на срок от полугода до 72 месяцев. Первоначальный взнос от 0%. Ставка варьируется от 11,49%. Предельный размер автокредита – 4,9 млн руб.
• Подержанные авто. Допускается покупка как отечественных, так и иностранных автомобилей. Возраст авто не должен быть более 15 лет. Заем выдается на срок от 6 до 72 месяцев.

Ответы на часто задаваемые вопросы о кредитах

Обязательно ли оформлять карту “Халва”?

В зависимости от выбранной программы кредитования. Подробности указаны на сайте банка.

Какими услугами я могу воспользоваться удаленно?

Скачайте мобильное приложение “Совкомбанк-Халва” и получайте любые услуги 24/7, где бы вы ни находились.

Я нашел ошибки в кредитной истории, что мне делать?

Необходимо обратиться в офис банка лично с паспортом и оставить письменное заявление с указанием проблемы и несоответствий.

Кредиты Совкомбанка

Совкомбанк на 01.02.2022 занимает 7 место среди банков по размеру кредитного портфеля физических лиц (561 033 236 тыс. руб.). Население может оформить кредиты наличными без справок о доходах или же взять товар в кредит. Есть также тарифы кредитования для работающих и неработающих пенсионеров, под относительно небольшие проценты.

Процентные ставки будут ниже при целевом использовании полученных заемных средств. Есть также продукт позволяющий получить деньги только по паспорту. С помощью онлайн заявки можно получить предварительное решение по кредиту. Информация обновлена 31 июля 2023 в 18:10.

Макс. сумма
Мин. ставка
Кредиты 1 — 11 из 11

Совкомбанк
до 300 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

Совкомбанк
до 500 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• без страховки
• без справок

Совкомбанк
до 5 000 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

Совкомбанк
до 5 000 000 ₽

• клиентам банка
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

Совкомбанк
до 180 мес.
до 30 000 000 ₽

• любой заемщик
• залог недвижимости
• страховка на выбор
• справка по форме банка

Совкомбанк
до 299 999 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

Совкомбанк
до 3 000 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• справка по форме банка

Совкомбанк
до 999 999 ₽

• ИП
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• подтверждение доходов

Совкомбанк
до 5 000 000 ₽

• любой заемщик
• залог авто
• страховка на выбор
• без справок

Совкомбанк
до 180 мес.
до 30 000 000 ₽

• любой заемщик
• залог недвижимости
• страховка на выбор
• справка по форме банка

Совкомбанк
до 299 999 ₽

• пенсионерам
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

Кредитный калькулятор Совкомбанка

Кредитный калькулятор Совкомбанка для онлайн расчета ежемесячного платежа и переплаты по данным с официального сайта банка. Минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту — от 9.9%, максимальная сумма до 300 000 ₽, срок до 60 мес. Выберите из списка название кредита и измените, если это необходимо, числовые данные по умолчанию — результат расчета отобразится в правой части.

Условия потребительских кредитов
Совкомбанка

Линейка потребительских кредитов от Совкомбанка доступна широкому кругу заемщиков в возрасте от 20 лет. Условия кредитования зависят от выбранного предложения:

• Кредит “На личное” до 1 млн. рублей — выдается по паспорту без справок о доходах и занятости на любые потребительские цели. При сумме кредита более 40 тыс. рублей, необходимо предъявить паспорт РФ+второй документ удостоверяющий личность заемщика. Максимальный срок погашения — 5 лет.
• Кредит “На личное под залог авто” до 1 млн. рублей — доступен для заемщиков владеющих легковым автомобилем отечественной или иностранной марки. Возраст авто не должен превышать 19 лет на момент оформления кредита. Кредитные средства можно использовать на покупку бытовой техники, оплату товаров и услуг, отдых, лечение, проведение ремонта или завершение строительства.
• Нецелевой кредит “Альтернатива” до 30 млн. рублей — предоставляется на срок до 120 месяцев под залог жилой или коммерческой недвижимости. Значительная сумма и длительный срок кредитования позволят реализовать крупные планы, к примеру, приобрести новое жилье без первого взноса.
• Кредит наличными “Мы сошли с ума!” на 100 тыс. рублей — быстрое оформление без залога и поручительства с онлайн заявкой. Срок кредита — 12 месяцев. Заемные средства можно потратить на любые неотложные нужды.

Общие требования к заемщику

Для оформления кредита Вам необходимо соответствовать общим требованиям, которые Совкомбанк предъявляет к потенциальному заемщику:

Гражданство	Российская Федерация
Возраст	от 20 до 85 лет на момент окончания кредита
Регистрация	Постоянная регистрация на территории РФ
Место проживания	Не далее 70 км.от ближайшего отделения банка
Постоянный доход	Не менее 4-х последних месяцев
Текущий стаж	От 4-х месяцев

В обязательном порядке заемщик должен иметь личный номер мобильного и стационарного телефона.

Список документов для получения кредита

Список документов для получения кредита в Совкомбанке зависит от категории клиента и наличия обеспечения. Внимательно изучите список документов, представленный в таблице, согласно общим условиям:

Второй документ один на выбор:

• СНИЛС — Страховой номер индивидуального лицевого счета; Водительское удостоверение;
• ИНН — Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Страховой медицинский полис;
• Удостоверение военнослужащего;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Страховое пенсионное свидетельство.

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ;
• Пенсионное удостоверение / справка из ПФР, подтверждающая статус пенсионера.

При оформлении потребительского кредита под залог недвижимости или автомобиля банк потребует предъявить документы из списка:

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ;
• 2-НДФЛ/3-НДФЛ/справка по форме банка;

Второй документ один на выбор:

• СНИЛС — Страховой номер индивидуального лицевого счета;
• Водительское удостоверение;
• ИНН — Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Удостоверение военнослужащего;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Пенсионное удостоверение.

Документы на объект недвижимости:

• Свидетельство о праве собственности или Выписка из ЕГРН;
• Для жилых объектов — выписка из домовой книги или Единый жилищный документ при необходимости (для кредитов на сумму до 1 млн. руб.);
• Анкета-согласие супруга(-ги) на обработку персональных данных;
• Нотариальное согласие супруга(и) на заключение Договора залога;
• Брачный контракт при наличии или заявление о том, что на момент перехода права собственности на объект недвижимости заемщик в браке не состоял.

• Заявление-анкета;
• Паспорт РФ;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Паспорт ТС;
• Страховой полис ОСАГО.

Второй документ один на выбор:

• СНИЛС — Страховой номер индивидуального лицевого счета;
• Водительское удостоверение;
• ИНН — Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• Страховой медицинский полис;
• Удостоверение военнослужащего;
• Военный билет;
• Заграничный паспорт;
• Страховое пенсионное свидетельство.

Выписка из домой книги не требуется для кредитов на сумму менее 1 млн. рублей. В остальных случаях ее предоставление обязательно.

Как взять кредит в Совкомбанке без справок?

Кредит без справок о доходах доступен всем заемщикам в рамках предложения “На личное”. При оформлении кредита на сумму до 40 тыс. рублей Вам потребуется только паспорт РФ. В случае превышения данного лимита, банк попросит предъявить второй документ удостоверяющий личность заемщика, один на выбор из общего списка.

Кроме этого, справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика не потребуются при оформлении потребительского кредита под залог автомобиля. Но в этом случае список документов расширится за счет справок на передаваемое в залог банку транспортное средство: свидетельство о регистрации ТС, паспорт ТС; и страховой полис ОСАГО.

Как снизить проценты по кредиту?

Снизить проценты по кредиту в Совкомбанке можно с помощью специальной услуги — “Гарантия минимальной ставки”. Эта услуга подключается к кредитам с финансовой защитой и сроком 12 месяцев. Оплата за ее подключение составляет 3,9%. Ставка снижается до 14,9% годовых.

Участники зарплатного проекта и пенсионеры, получающие пенсию на счет в Совкомбанке, также могут рассчитывать на кредит под низкий процент. Для них банк сократит ставку на 5% от номинальной. Для пенсионеров, обслуживающихся в других кредитных организациях, ставка будет ниже на 3,5%.

Кроме этого, получить кредит по сниженной ставке можно передав банку в залог ликвидное движимое или недвижимое имущество. Под залог банк примет недвижимость — квартиру, жилой дом с земельным участком, комнату, либо нежилое помещение под коммерческую деятельность. В качестве движимого имущества банк рассмотрит автомобиль, бывший в эксплуатации не более 19 лет на момент оформления кредита.

За что Совкомбанк может поднять процентную ставку?

Банк может увеличить процентную ставку по кредиту на 2%-10% при нарушении условий программы финансовой защиты и страхования заемщика. Подключение к программе осуществляется добровольно.

Как выбрать самый выгодный кредит в Совкомбанке?

Совкомбанк предлагает различные условия кредитования. Для того чтобы выбрать среди них самые выгодные:

• Определитесь с необходимой суммой кредита и оптимальным сроком погашения. На кредитном калькуляторе сделайте несколько вариантов расчета ежемесячных платежей, выбрав из них самый комфортный график для Вас. Помните, что сумма платежа по кредиту не должна превышать 40-45% от Вашего ежемесячного дохода, иначе можно не справиться с долговой нагрузкой.
• Постарайтесь использовать минимальный тариф для подключения добровольной программы финансовой защиты и страхования заемщика (при отказе от этой опции банк может не одобрить заявку на получение кредита).
• Рассмотрите возможность перевода заработной платы или пенсии в Совкомбанк (для этой категории заемщиков ставка будет ниже на 5%);
• Внимательно изучите условия дополнительной услуги “Гарантия минимальной ставки”. С ее помощью возможен пересчет процентов по более низкой ставке.
• Если Вы владелец карты-рассрочки “Халва”, то шанс на одобрение кредитной заявки будет выше. В дальнейшем для оплаты кредита Вы можете использовать данную карту.

Перед подписанием кредитного договора обратите внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Именно ПСК отражает реальный процент по кредиту, который Вы оплатите банку. Чем ниже уровень ПСК, тем выгоднее для Вас кредитное предложение!

Возможный расчет кредита наличными на сумму 300 тыс. рублей, срок 48 месяцев, номинальная ставка 22,9%

• Ежемесячный платеж — 9 599 руб.
• Размер переплаты — 160 753 руб.
• Ставка — 22,9%

• Размер страховки — 32 000 руб.
• Ежемесячный платеж — 10 623 руб.
• Размер переплаты — 241 900 руб.
• ПСК — 28,95%

Как подать заявку на кредит?

Совкомбанк может предложить потенциальным заемщикам 2 способа подачи заявки на получение кредита:

• Найти ближайшее отделение банка и обратиться к кредитному менеджеру.
• Заполнить заявку онлайн заявку на официальном сайте банка.

Срок рассмотрения заявки составит от 1 часа по предложениям без обеспечения. Кредитная заявка по залоговым продуктам будет рассмотрена в течение 4-5 рабочих дней.

Решение по заявке можно узнать:

• От специалиста банка, который свяжется с Вами по номеру телефона, указанного в анкете-заявлении;
• Самостоятельно позвонив в call-центр банка по номеру горячей линии;
• В отделении банка, лично обратившись к кредитному менеджеру;
• Через интернет в режиме онлайн, написав сообщение в чат на сайте Совкомбанка;
• Пользователи интернет-банка при подаче онлайн заявки могут отследить ее статус в личном кабинете.

В случае положительного решения необходимо будет посетить отделение банка и подписать кредитный договор. Денежные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в банке.

Где и как погашать кредит Совкомбанка?

Оплата кредита происходит ежемесячно, согласно графику аннуитетных платежей. Постарайтесь погашать кредит вовремя без просрочек, иначе банк насчитает неустойку. Выберите любой удобный для Вас способ внесения денежных средств, представленный в таблице:

• Терминалы самообслуживания и банкоматы банка;
• Интернет-банк Совкомбанка;
• В отделениях банка через кассу;
• С помощью карты-рассрочки “Халва”

• Отделения “Почта России”;
• Денежный перевод со счета в другом банке;
• Онлайн-платеж по номеру счета или номеру кредитного договора на сайте Совкомбанка с карты любого банка;
• Терминалы Элекснет и Qiwi

Полное и частичное досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций со стороны банка по заявлению заемщика.

Источник https://egrp.ru/article/kak-oformit-kredit-v-sovkombanke-poshagovaya-instruktsiya/

Источник https://topbanki.ru/credit/sovcombank/