Как пользоваться кредитными картами банка Восточный Экспресс: основные условия пользования

Как пользоваться кредитными картами банка Восточный Экспресс: основные условия пользования

Внутри линеек продуктов Восточного для физлиц и VIP-клиентов условия имеют много общего, но благодаря индивидуальным особенностям тарифных планов позволяют дают возможность выбрать оптимальный вариант обслуживания.

Как пользоваться картой

Темы статьи:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» предлагает клиентам порядка 15 кредитных карт обычных и премиальных категорий, с индивидуальными, определенными выбранной программой тарифами (тарифными планами) и условиями пользования.

Будущему держателю пластика необходимо учитывать не только условия оформления и пользования кредитом, но и плату за обслуживание и комиссии, варианты погашения кредита и пополнения счета, действующие акции, бонусные программы и возврат средств.

Условия пользования кредитной картой Восточного банка: затраты на обслуживание

величина комиссии за вывод наличных

Расходы владельца карты КБ «Восточный» складываются из:

  • Регулярных комиссий за обслуживание.
  • Разовых комиссий за выполнение различных видов банковских операций.
  • Оплаты предоставляемых банком на платной основе услуг.
  • Затрат по обслуживанию кредитной задолженности.

Конкретные суммы по каждой из составляющих определяются тарифным планом, для которого клиент собирается оформить карту, категориями пластика, предоставляемыми в индивидуальном порядке условиями обслуживания (например, величиной процентных ставок, зависящих от кредитной истории и финансового состояния заявителя).

Плата за обслуживание

Практически все кредитные карты для физических лиц и VIP-клиентов, а также прикрепленные к ним счета обслуживаются бесплатно.

  • В линейке кредиток для физлиц
    карты «Просто», по которым удерживается ежедневная комиссия за обслуживание (при наличии кредитной задолженности). Сумма зависит от выбранного тарифного план и составляет 30 руб. в день в тарифах «Просто» и 50 руб./день для «Просто 30». Комиссия начисляется ежедневно, оплата удерживается раз в месяц по окончании расчетного периода.
  • Среди премиальных продуктов
    карта VISA Signature Avtocard, стоимость ежемесячного обслуживания которой — 100 руб. / 1,5 USD / 1,3 EUR (в зависимости от валюты счета).

Снятие средств

является одной из наиболее значительных статей расходов при пользовании кредитным пластиком Восточного банка.

По картам для физлиц ее величина составляет:

  • 0 или 90 руб.
    при снятии собственных средств в собственных банкоматах/кассах или сетях сторонних финансовых организаций соответственно.
  • 4.9%+ 399 руб.
    при выполнении операций за счет средств кредитного лимита.

Единый тариф действует практически для всех продуктов линейки, за редкими исключениями. Например, по картам «Просто» любые наличные снимаются без комиссии (банк получает доход за счет ежедневной комиссии), а по «Карте путешественника» операция бесплатна в банкоматах за пределами РФ.

По премиальным картам установлены более выгодные тарифы. Так за снятие собственных средств в банкоматах на территории РФ плата не взимается, за ее пределами составляет 0.5% + 70 руб./1EUR/1USD (кроме VISA Infiniti AvtoCard «Карта путешественника премиум», по которой данная операция производится бесплатно).

Читать статью  Банковские карты

Получение наличных за счёт средств кредитного лимита обойдется в 150 руб. / 2,2 USD/ 1,9 EUR и, в зависимости от тарифного плана, 1.9%-2.9% от суммы операции.

Комиссии по безналичным операциям и переводам

Безналичная оплата картой товаров и услуг в пунктах приема платежей и предприятиях торговых сетей осуществляются бесплатно.

За другие безналичные операции, такие как переводы с карты на карту, платежи с использованием систем дистанционного банковского обслуживания «Интернет банк», «Мобильный банк» взимается комиссия в размере:

  • 4.9% + 399 руб.
    по кредиткам для физлиц (исключением являются тарифные планы «Просто», в которых и эти операции бесплатны).
  • От 0.2% — 1.9%
    от суммы операции + 150 руб. / 2,2 USD / 2.2 EUR (максимальная комиссия 3 000 руб./ 45 USD / 38 EUR) при использовании кредитных средств по картам для VIP-клиентов (операции за счет остатка собственных средств – бесплатны).

Платные услуги Банка

Комиссия взимается при пользовании некоторыми дополнительными банковскими услугами:

  • SMS-информирование – регулярно, ежемесячно (начиная со второго месяца) в сумме 89 руб., продлевается автоматически, отключается по заявлению.
  • Смена PIN-кода в устройства банка — 50 руб.
  • Получение мини-выписки – 20 руб.

Дополнительно, в зависимости от категории пластика, тарифных планов и других условий оплачиваются другие услуги, например, инкассация средств VIP-клиента.

Процентная ставка

Процентные ставки по карточным кредитам Восточного банка устанавливаются индивидуально для каждого тарифного плана и владельца пластика (при рассмотрении заявки на получение карты).

Их уровень зависит от категории пластика и вида операций:

  • В программах для физлиц по безналичным операциям ставки лежат в пределах 24% (для некоторых программ с дополнительными требованиями по документальному подтверждению занятости и дохода) — 29.9% годовых.
  • Для такого же пластика получение за счет кредита наличных обойдется дороже – уровень процентных ставок составит 29.9-78.9% годовых.
  • Для категорий Премиум расчет ведется по ставкам 10-25%для наличных операций и 10-19% для безналичных операций по кредитам в рублях, 8% по кредитам в иностранной валюте вне зависимости от способа использования кредитных средств.

Для большинства карт (фактически, исключением является только карта «Под залог недвижимости») действует льготный период кредитования с нулевой процентной ставкой.

Погашение кредита

осуществляется регулярными, уплачиваемыми в конце каждого расчетного периода, взносами в размере не меньше определенного тарифами минимального обязательного платежа (МОП).

МОП включает полную сумму начисленных за пользование заемными средствами процентов и погашение части тела кредита. По картам для физлиц вторая размер второй составляющей – не менее 1% основного долга (ли 500 руб.), для премиальных – не менее 3%.

Штрафы

При возникновении просроченной задолженности по карточному кредиту Банк применяет штрафные санкции:

  • Прекращает действие льготного периода кредитования по карте.
  • Блокирует возможность использования средств кредитного лимита.
  • Устанавливает по кредитным операциям единую процентную ставку, равную ставке по наличным операциям.
  • Начисляет штраф, величина которого зависит от суммы кредита и количества выходов на просрочку.
Читать статью  Альфа банк, пополнение карты без комиссии — все способы

Сумма штрафов не может превышать штраф 20% величины просроченного регулярного платежа и лежит в пределах от 590 руб. (при единичном выходе на просрочку и сумме займа не более 50 тыс. руб.) до 2000 руб. (сумма кредита – более 200 тыс. руб., 3 и более выхода на просрочку).

статьи по теме

Дебетовые банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Кредитные банковские карты Россельхозбанка: список, затраты, бонусы, особенности

Бонусы при использовании кредитных карт от банка Восточный

Оставляйте заявку и сервис бесплатно подберет (по вашим критериям), лучшее кредитное предложение под любые цели.

Персональный подбор кредита

Заявка на получение кредита

  • от 5.5% годовых;
  • от 10 000 ₽;
  • до 90 000 000 ₽;
  • от 1 месяца до 30 лет;

бонусы при использовании кредитных карт

Держатель кредитной карты Восточного банка, кроме использования заемных средств, получает дополнительные выгоды, определенные конкретным тарифным планом.

Льготный период

Для большинства карт для физлиц и VIP-клиентов действует льготный период кредитования. При полном погашении карточного кредита в течение грейс-периода, процентная ставка за пользование заемными средствами равна нулю.

Тарифы устанавливают льготный период длительностью до 56 дней:

  • До одного календарного месяца
    период выдачи льготного кредита, (от момента совершения первой операции в расчетном периоде до его окончания).
  • 25 дней
    отсрочка погашения льготного кредита, отсчитывается со дня окончания расчетного периода, в котором выполнена операция.

Грейс-период рассчитывается индивидуально для каждой льготной операции (практически для всех карт льготными считаются операции безналичной оплаты товаров или услуг в торгово-розничных сетях и пунктах приема платежей).

По некоторым картам устанавливаются нестандартные длительность льготного периода и перечень операций. К примеру:

  • По карте «Рассрочка на всё» длительность грейс-периода составляет 90 дней, а к льготным операциям относятся и операции снятия наличных.
  • По карте «Большой беспроцент» установлен льготный период до 180 дней.
  • По картам тарифных планов «Просто» грейс продолжается в течение 5 лет + 25 дней.

Баллы

Среди наиболее выгодных дополнительных предложений по кредитным картам Восточного банка — возможность участия в специализированных бонусных программах.

Они подразумевают начисление бонусных баллов пропорционально суммам бонусных операций, их учет на специальном бонусном счете и возможность использования накопленных баллов для компенсации стоимости определённых категорий покупок.

Для большинства карт действуют индивидуальные условия бонусных программ. Их специфика заключается в повышенных коэффициентах начисления баллов в определенных, соответствующих профилю карты, категориях покупок.

  • По «Автокарте» при операциях на заправках бонус составляет 10% суммы.
  • Для карты путешественника баллы (мили) в размере 5% от суммы начисляются за аренду авто, заказ железнодорожных и авиабилетов и бронирование отелей.
  • По социально-ориентированным картам «Тепло» повышенные (5%) начисления баллов ведутся при оплате наиболее распространенных покупок – услуг связи и ЖКХ, расчетах в аптеках.

Список категорий, попадающих под условия повышенного начисления баллов приводится в правилах и условиях бонусных программ для конкретных карт (на соответствующих страницах документов официального сайта Банка). По остальным операциям, попадающим в категории бонусных, в баллы пересчитывается 1% суммы.

Среди важных правил использования баллов следует отметить:

  • Срок действия – в течение 2 лет со дня начисления.
  • Ограничение суммы бонусных операций – например, для большинства программ для кредиток физлиц не превышает 50-100 тыс. руб. в месяц (при сумме бонусных операций сверх лимита начисление в текущем расчетном периоде не производится).
  • Возможность компенсации только полной суммы операции (стоимости покупки), входящей в список разрешенных. На такие списки накладываются ограничения по категориям, времени выполнения операций.
  • Первоочередное направление доступных сумм возмещения на погашение кредитной задолженности. Доступные суммы возмещений направляются, прежде всего, на погашение кредитной задолженности, остатки доступны для компенсации сумм транзакций после ее полного погашения.
Читать статью  Банки-партнеры Кредит Европа Банка

Бонусные программы такого типа действую для карт «Спортивная», «Тепло», «Сезонная», «Автокарта», «Карта путешественника», карт Премиум категорий.

Скидки

В рамках действующих совместных акций Восточного банка и партнеров, держателям кредитных карт доступны значительные скидки при оплате различных товаров.

Список подобных акций и их подробные условия размещаются на странице официального сайта Банка.

Среди других действующих программ – программа «восТорг», в которой участвуют десятки магазинов-партнеров со значительными скидками для держателей карт Восточного банка.

CashBack

Кроме специализированных бонусных программ, действующих в рамках тарифных планов, практически для всех владельцев кредитных карт Восточного банка доступно участие в общих проводимых Банком и партнерами программах возврата средств.

По условиям, держатель карты, добровольно присоединившийся к программе может получить возврат средств при онлайн покупках в интернет-магазинах участниках в пределах от 1 до 40%.

Список доступных программ и акций постоянного обновляется, и публикуется на соответствующей странице официального сайта и в новостном разделе пресс-центра КБ «Восточный».

Из других бонусных возможностей следует отметить:

  • Начисление процентов на остатки собственных средств клиента (в пределах 2-4; годовых в зависимости от категории пластика, тарифного плана и суммы остатков на счетах).
  • Доступность для держателей карт Премиум категорий преимуществ платежной системы VISA (дополнительные скидки и сервисные услуги во всем мире) и пакетов услуг в рамках договоров Банка.

Оставляйте заявку и сервис бесплатно подберет (по вашим критериям), лучшее кредитное предложение под любые цели.

Персональный подбор кредита

Заявка на получение кредита

  • от 5.5% годовых;
  • от 10 000 ₽;
  • до 90 000 000 ₽;
  • от 1 месяца до 30 лет;

Особенности кредитных карт Восточного Экспресс банка

восточный банк погашение кредитной карты

Среди других общих особенностей карт КБ «Восточный» можно отметить дополнительные функциональные возможности и расширенные функции по обеспечению безопасности транзакций.

К первым относится доступность для держателей карт систем бесконтактных платежей payWave, сервисов Samsung Pay, Android Pay.

Ко вторым – использование технологии 3D-Secure с отправкой одноразовых паролей на мобильный телефон владельца, что практически исключает возможность несанкционированного доступа к средствам на картах и счетах.

В целом, условия использования кредитных карт Восточного банка подчиняются единым стандартам для линеек пластик для физлиц и VIP-клиентов.

Вместе с тем, некоторые особенности, например, в величинах процентных ставок, комиссиях, бонусных программах каждого тарифного плана позволяют пользователю определить максимально соответствующий его запросам вариант.

Оставляйте заявку и сервис бесплатно подберет (по вашим критериям), лучшее кредитное предложение под любые цели.

Персональный подбор кредита

Заявка на получение кредита

  • от 5.5% годовых;
  • от 10 000 ₽;
  • до 90 000 000 ₽;
  • от 1 месяца до 30 лет;

Источник https://procredity.info/kak-polzovatsya-kreditnymi-kartami-banka-vostochnyj-ekspress-osnovnye-usloviya-polzovaniya

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *