Ставки по кредитам пока не повысили: минимальные ставки в топ-20 банков

Где лучше всего взять потребительский кредит 2017

Кредиты по паспорту банки оформляют заемщикам без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Если срочно нужны деньги, а работаете неофициально или не хотите брать справку с работы, — обратитесь в банк и оформите кредит по паспорту. Ставка по процентам в этом случае будет выше, что повлияет на размер переплаты, но вероятность отказа будет минимальной.

Узнайте, что требуется для оформления кредита по паспорту и какие семь банков выдают деньги на лояльных условиях.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.

Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту

Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.

Банк «Ренессанс Кредит»

Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

  • Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.
  • Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6 до 23,5%.

Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.

Требования к заемщикам.

  • Возраст — от 24 до 70 лет.
  • Стаж работы — от трех месяцев.
  • Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.

УБРиР

Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.

  • Процентная ставка от 11 до 26%.
  • Срок кредитования от трех до семи лет.

Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.

Требования к заемщикам.

  • Возраст — от 19 до 75 лет.
  • Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.
  • Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.

Тинькофф Банк

У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.

  • Процентная ставка — от 6,9 до 25,9%.
  • Длительность кредитования — до трех лет.
Читать статью  Официальный сайт Администрации Егорлыкского района Ростовской области

Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.

Требования к заемщикам.

  • Возраст — от 18 до 70 лет.
  • Стаж работы не имеет значения.

МТС Банк

Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.

  • Процентная ставка — от 7,9 до 22,5%.
  • Длительность кредитования до пяти лет.

Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита. С помощью пакета разрешается раз в квартал изменить дату списания денег и допускается раз в год пропустить платеж без штрафных санкций.

Требования к заемщикам.

  • Возраст — от 20 до 75 лет.
  • Стаж работы — от трех месяцев.

Банк «Восточный»

Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.

  • Процентная ставка — от 9 до 24%.
  • Длительность кредитования — от года до трех лет.

При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1 тыс. руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.

Требования к заемщикам.

  • Возраст — от 21 до 76 лет.
  • Стаж работы — от трех месяцев.

Уралсиб

Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.

  • Процентная ставка — от 16,5 до 17,5%.
  • Длительность кредитования — от года до трех лет.

Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.

Требования к заемщикам.

  • Возраст — от 23 до 70 лет.
  • Стаж работы — от трех месяцев.

Росгосстрах Банк

Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.

  • Процентная ставка — от 11,9 до 21,6%.
  • Длительность кредитования — до пяти лет.

Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.

Читать статью  Топ-3 самых выгодных кредитов Совкомбанка

Требования к заемщикам.

  • Возраст — от 21 до 70 лет.
  • Стаж работы — от трех месяцев.

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Ставки по кредитам пока не повысили: минимальные ставки в топ-20 банков

Средняя стоимость кредитов в топ-20 российских банков практически не меняется с начала лета. Но ставки росли раньше и значительно превышают ключевую ставку. Честные ставки по кредитам — в обзоре «РБК Инвестиций»

Фото: Shutterstock

Фото: Shutterstock

В России с начала года фиксируются высокие темпы роста кредитования населения. Объем кредитования физических лиц за январь — июль 2023 года составил около ₽8,4 трлн, что на 81% больше значения за аналогичный период 2022 года, сообщил в интервью телеканалу «Россия 24» заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников. По его словам, по итогам 2023 года показатель может достичь ₽15 трлн, превысив на 8,5% значения рекордного 2021 года и примерно на 45% — 2022 года. Общая задолженность россиян по кредитам, по данным (.xlsx) ЦБ на 1 июля, составляет ₽29,49 трлн, из них просроченная — ₽1,14 трлн. При этом пропорции объема средств в кредитах и на депозитах остаются стабильными — растет не только задолженность, но и объем средств населения в банках. Объем вкладов и других привлеченных средств физических лиц (без учета счетов эскроу) в банковском секторе на 1 июля составляет ₽39,51 трлн (.xlsx).

Фото:Shutterstock

Ставки по потребительским кредитам с начала года колеблются в узком диапазоне. На повышение ключевой ставки на 1 п.п. крупнейшие банки пока не стали отвечать пропорциональным ростом ставок по кредитам, свидетельствуют данные индекса по кредитам платформы «Финуслуги».

Банк России 21 июля 2023 года повысил ключевую ставку на 100 б.п. — с 7,5% до 8,5%. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Банк России выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты. Получив кредит у ЦБ, банки выдают кредиты компаниям и розничным потребителям под собственный процент, который чуть выше ставки ЦБ.

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 21 июля 2023 года

Изменение ключевой ставки Центробанка России 14 октября 2013 года — 21 июля 2023 года (Фото: РБК)

После повышения ключевой ставки в первую неделю средняя ставка по кредитам в топ-20 банках осталась на уровне 19,73% годовых, а во вторую неделю понизилась на 0,01 п.п., до 19,72% годовых. На неделе с 27 июля по 3 августа только один из топ-20 банков — Хоум Банк — незначительно снизил нижнюю границу диапазона полной стоимости кредита (ПСК).

Индекс кредитов «Финуслуг» рассчитывается на основе данных о полной стоимости кредитов (ПСК) для населения в 20 крупнейших банках по размеру розничного кредитного портфеля. Аналитики учитывают процентные ставки, представленные на официальных сайтах и в тарифных планах финансовых организаций. Учитывается ПСК на разные суммы и сроки. Полная стоимость кредита включает в себя не только основную сумму, которую нужно вернуть банку, но и проценты за пользование кредитом, а также комиссии и другие дополнительные расходы. Это могут быть, например, расходы на оценку предмета залога, услуги нотариуса или застройщика, страхование, комиссии в соответствии с тарифами банка, в том числе за открытие счета, за операционное обслуживание, СМС-оповещение и т. п.

Читать статью  Кредит на 500000 рублей

«Несмотря на то что ключевая ставка не менялась с сентября прошлого года, ставки по кредитам за это время выросли более чем на 1,5 п.п. Поэтому можно считать, что до какой-то степени повышение ключевой ставки уже было заложено в стоимость кредитов», — поясняет управляющий директор проекта «Финуслуги» Игорь Алутин, почему банки не стали резко увеличивать ставки после июльского повышения ключевой ставки. Текущий уровень средней стоимости кредитов в топ-20 российских банков значительно превышает нынешний уровень ключевой ставки — на 11,2 п.п. По его мнению, банки рано или поздно будут вынуждены скорректировать условия, учитывая перспективы дальнейшего повышения ключевой ставки до конца года. «В отличие от ставок по депозитам, пока наблюдаем [в кредитах] отложенную реакцию. Но если высокий спрос на кредиты будет сохраняться, банки начнут повышать ставки в соответствии с динамикой ключевой», — считает Игорь Алутин.

Фото:Shutterstock

Банк России предупредил, что до конца 2023 года будет рассматривать повышение ставки из-за растущей инфляции. ЦБ в июльском среднесрочном прогнозе указывает, что в 2023 году средняя ключевая ставка может составить 7,9–8,3%. Траектория ставки с 24 июля до конца 2023 года ожидается в диапазоне 8,5–9,3%. На 2024 год средний прогноз по ключевой ставке повышен на 2 п.п., до 8,5–9,5%. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 15 сентября 2023 года.

Фото:Shutterstock

Фото: Shutterstock

Минимальные ставки по кредитам в топ-20 банков летом 2023 года

Ставки по кредитам наличными без залога

  • Альфа-Банк — 17,96%;
  • Райффайзенбанк — 17,98%;
  • Россельхозбанк — 18,09%;
  • Совкомбанк — 18,25%;
  • «Дом.РФ» — 18,26%;
  • «Открытие» — 18,99%;
  • ЮниКредит Банк — 19,45%;
  • Росбанк — 19,69%;
  • Сбербанк — 20,05%;
  • Хоум Банк — 20,68%;
  • Газпромбанк — 20,83%;
  • Почта Банк — 20,90%;
  • Московский кредитный банк — 20,91%;
  • МТС Банк — 21,41%;
  • Ак Барс Банк — 22,12%;
  • Тинькофф Банк — 23,95%;
  • ПСБ — 24,00%;
  • ВТБ — 24,05%;
  • «Уралсиб» — 25,36%.

Фото:Андрей Любимов / РБК

Ставки по кредитам наличными под залог

По залоговым кредитам средняя ставка в топ-20 банков — 17,59%. Самую низкую среднюю ставку по кредитам наличными под залог предлагает Альфа-Банк — 12,27%. Самая высокая средняя ставка по обеспеченным кредитам у МТС Банка — 21,41%.

  • Альфа-Банк — 12,27%;
  • Ак Барс Банк — 14,25%;
  • Газпромбанк — 14,49%;
  • Тинькофф Банк — 15%;
  • Хоум Банк — 16,84%;
  • Совкомбанк — 18,25%;
  • Росбанк — 19,69%;
  • МТС Банк — 21,41%.

При составлении рэнкинга использованы данные проекта «Финуслуги» Московской биржи на период с 27 июля по 3 августа 2023 года. Ставки указаны в соответствии с полной стоимостью кредита (ПСК). Значения носят информационный характер, о точных значениях ПСК банки информируют заемщика при заключении кредитного договора.

Указанные в обзоре условия по кредитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения об оформлении займа денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату заключения кредитного договора.

Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.

Ольга Копытина

Ольга Копытина

Источник https://www.mbk.ru/blogs/top-7-kreditov-po-pasportu

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/64cd09de9a79478cd54d5fff

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *