Как взять автокредит с плохой кредитной историей
В статье расскажем, что банки предлагают заемщику с плохой кредитной историей, на какие условия может рассчитывать такой клиент и как восстановить кредитную репутацию.
- Как узнать свою кредитную историю
- Что может испортить кредитную историю
- Можно ли улучшить кредитную историю
- Как получить автокредит, если кредитная история плохая
Антон Васильев работал в крупной строительной компании. Из-за пандемии он попал под сокращение и сейчас находится в поиске работы. В этом месяце вовремя внести платеж по ипотеке не получилось; начала копиться задолженность.
Испортит ли он кредитную историю и каким может быть решение проблемы? Давайте разбираться.
Как узнать свою кредитную историю
Кредитная история (КИ) — это вся информация о заемщике: его кредитный опыт, сведения о задолженностях и погашении.
Узнать, есть ли у вас какие-либо долги, поможет обращение в БКИ. В России действуют несколько БКИ, и данные о вас могут храниться как в каждом из них, так и только в одном. Финансовые организации сами определяют, какому бюро передавать информацию.
Если хотите ознакомиться с кредитной историей, напишите заявление в БКИ. Но самый простой и быстрый способ — посмотреть на сайте НБКИ .
- Создайте личный кабинет.
- Подтвердите свои данные на портале «Госуслуги».
- Нажмите на «Запрос КИ» и через минуту получите досье.
Мечтаете о новом автомобиле? Пора действовать! Купите новую или подержанную машину в салоне или напрямую у владельца, а деньги на покупку одолжит Совкомбанк. Кредит со ставкой от 11,3% годовых позволит быстро и легко пересесть за руль того авто, на покупку которого не хватало средств. Удобный калькулятор на сайте поможет рассчитать сроки и сумму платежей. Заполните заявку онлайн, ведь это занимает меньше минуты. С вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей и быстрого принятия решения.
Что может испортить кредитную историю
Чем лучше КИ, тем выше вероятность одобрения кредита. Заемщик должен внушать банку уверенность, что располагает всеми возможностями выплачивать нужную сумму по графику.
Особое подозрение вызывает факт имеющейся задолженности по другому займу или регулярные задержки по выплатам. Достаточно всего один раз вовремя не внести сумму или вовсе отказаться от займа. Это подпортит репутацию и уменьшит шанс на получение автокредита.
Банки имеют право не сообщать причину отказа. Клиенту не одобрят заем, если кредит был продан коллекторам или заемщик замешан в судебных разбирательствах. Непогашение задолженности по ипотеке или автокредиту с дальнейшей конфискацией имущества — веское основание для отказа.
Иногда виной просрочки становится элементарная забывчивость заемщика, если он в нужное число месяца не внес оплату по договору. Если клиент погасит долг и внесет всю оставшуюся сумму, претензию могут аннулировать.
Можно ли улучшить кредитную историю
Хотите взять автокредит ? В первую очередь оцените возможности и распланируйте бюджет так, чтобы хватало и на повседневные расходы, и на регулярные выплаты. Пару раз просрочили платеж — и вы уже заемщик с плохой кредитной историей.
Тем более — если собираетесь оформлять ипотеку на длительный период, заручитесь доверием у банка и поддерживайте репутацию чистой.
Вспомним Антона Васильева, который работал в строительной фирме и зарабатывал около 100 тысяч рублей. Он был официально трудоустроен, проблем в компании не было, и Антон с уверенностью оформил ипотеку на 25 лет. Но из-за пандемии Антона сократили. Сейчас он ищет новую работу. Денег осталось только на выплату в этом месяце.
В этом случае на историю выплат повлияла объективная причина. Антону нужно как можно скорее предоставить в банк документы, которые подтверждают факт увольнения, и оставить заявку.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Другой пример: у Дарьи Кузнецовой автокредит на KIA на 18 месяцев. Внезапно у нее случился аппендицит, и две недели она вынуждена провести в больнице из-за осложнений. В этом месяце она просрочит платеж на несколько недель, потому что зарплата будет меньше.
Дарье нужно предоставить справку из больницы, чтобы подтвердить наличие заболевания и временную нетрудоспособность. Каким будет решение? Согласно п. 1 ст. 6 закона № 106-ФЗ , Совкомбанк предложит оптимальную программу реструктуризации: снижение платежей или увеличение срока кредита. Условия зависят от договора.
Что делать, если кредитное досье все-таки испорчено? Клиенты с плохой кредитной историей могут взять небольшой заем на краткосрочный период. Такие выплаты легче осуществить.
Другой вариант — быстрые кредиты, которые выдают без запроса в БКИ. Возьмите небольшую сумму в той же финансовой организации, где планируете оформить автокредит. Погасите задолженность вовремя — есть шанс вновь стать добросовестным плательщиком.
Другой способ исправить плохую кредитную историю — обратиться к специалистам за помощью. «Кредитный доктор» от Совкомбанка восстановит репутацию заемщика благодаря нескольким этапам программы.
Что значит хорошая история выплат
- Количество закрытых кредитов. Если у вас ранее было несколько успешно погашенных займов, то вы внушаете больше доверия. Это значит, что вы человек, который ответственно относится к выплатам, со стабильным финансовым положением и регулярным доходом. Желательно иметь опыт, связанный с ипотекой, автокредитом , разными видами рассрочки.
- Регулярность выплат. Банки делают проверки на наличие просрочек. Если заемщик не выплачивал сумму несколько месяцев, а затем за один раз все погасил, то такой опыт рассматривается финансовой организацией как сомнительный.
- Отсутствие нескольких открытых кредитов одновременно. Например, если вы еще не выплатили две рассрочки, взять крупную сумму вряд ли получится.
Как получить автокредит, если кредитная история плохая
Чаще всего финансовые организации отказывают заемщику с плохой КИ, с маленьким и нестабильным доходом. Чтобы купить машину, важно доказать хорошую платежеспособность, отсутствие долгов. Выше шанс получить одобрение от банка, в котором оформлена зарплатная карточка.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей? Рассмотрим несколько факторов, от которых зависит, одобрят ли заявку.
- Наличие задолженности по уже открытым кредитам. Выйти из этого положения можно, если автокредит оформит другой человек. Легче договориться с родственником, потому что чужой человек вряд ли согласится.
- Технические ошибки на стороне банка, которые произошли из-за сбоя с сетью или в работе компьютера. Если вы погасили всю сумму, то необходимо отнести документальные доказательства в финансовую организацию.
Если же вы однажды просрочили выплату по автокредиту, например, на четыре дня, то это никак не отразится на кредитной репутации.
Кого уже уличили в задолженностях и кто не осуществлял выплаты вовремя — к тем доверия мало. На какие условия придется согласиться недобросовестным заемщикам? Дадут ли им деньги на авто или они навсегда в черном списке?
Во-первых, плательщиков с плохой кредитной историей ожидают предложения по высокой процентной ставке — от 20 до 28,9% годовых. Также необходимо будет внести как минимум 50% от стоимости авто.
Чтобы оформить автокредит без проблем, лучше иметь при себе все документы: паспорт, справку с работы о доходах, 2-НДФЛ, — и быть готовым застраховаться от несчастных случаев. Тогда банк с большей вероятностью выделит вам деньги на покупку автомобиля мечты.
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.
Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.
Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.
Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Получить кредит
Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.
Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:
- Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
- Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.
Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.
Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.
Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.
Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.
Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.
Читайте также:
Как взять автокредит с плохой историей?
Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:
- согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.
- выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
- согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
- предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
- можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.
Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.
Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.
Поиск автокредитов
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.
Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.
В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.
Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Тойота Банк , Заубер Банк и др.
Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:
- предоставить банку обеспечение в виде залога;
- привлечь поручителей;
- располагать достаточным трудовым стажем (оптимально, если на последнем месте работы клиент трудоустроен как минимум полгода);
- принести справку об официальном доходе, который составляет не менее 45 тысяч рублей в месяц;
- иметь собственные средства, которые можно использовать в качестве первоначального взноса по кредиту (его размер должен составлять хотя бы пятую часть от запрашиваемой суммы).
Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.
Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.
Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.
Читайте также:
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Источник https://sovcombank.ru/blog/avtokrediti/kak-vzyat-avtokredit-s-plohoi-kreditnoi-istoriei
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-vzat-avtokredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej