Кредиты Сбербанка

Что такое потребительский кредит в Сбербанке?

Суть потребительского кредита в Сбербанке заключается в том, что банк выдает заемщику необходимую сумму на различные цели. В свою очередь заемщик платит банку вознаграждение в виде процентов. Кроме процентов в тело кредита может быть включена услуга страхования жизни, но это по добровольному согласию заемщика.

Платежи по кредиту являются аннуитетными. В первую половину срока заемщик выплачивает банку основную часть процентов, а затем уже идет погашение тела долга. Каждый месяц по графику платежей нужно платить определенную сумму.
См. также: Кредитный калькулятор Сбербанка

На какие цели можно использовать обычный потребкредит?

Деньги могут понадобиться на различные цели. Кто-то затевает новый ремонт, покупает мебель, лечит зубы, тратит на путевку, ремонтирует машину, покупает гараж и пр. Способов потратить денег достаточно много. Основная задача заемщика – доказать свою платежеспособность и благонадежность, чтобы кредит все же одобрили.

Кредит наличными в Сбербанке
Лицензия ЦБ РФ №93259

• Низкая ставка от 11.5% годовых
• Сумма кредита до 5 млн. рублей на срок до 5 лет
• Стаж работы не менее 3 мес. для существующих клиентов и 6 мес. для новых
• Большая филиальная сеть и возможность досрочного погашения

На официальном сайте

Средствами по нецелевому кредиту заемщик может распоряжаться по своему усмотрению, и банк не будет требовать подтверждения расходования денег. Здесь важен факт возврата потраченных средств.

Самым долгосрочным кредитом является ипотека. Здесь банк выдает деньги на определенную цель – покупку жилья. И заемщик должен отчитаться, что купил он именно жилье, а не новый автомобиль. Если заемщик потратит деньги не на жилье, то банк может потребовать вернуть кредит обратно досрочно.

Кредит на образование Сбербанк выдает исключительно на оплату образования. Заемщик не сможет потратить эти средства на путешествие или покупки. Банк напрямую перечисляет средства на счет образовательного учреждения.

Стандартный потребкредит может иметь разные цели. По статистике банка, чаще всего люди берут кредит на ремонт, смену машины, рефинансирование старых кредитов.

Есть определенные категории, которые банк не готов кредитовать, например, бизнес, азартные игры, казино и пр.. Дело в том, что это опасные категории и есть вероятность, что взяв деньги на эти цели, заемщик может уже не вернуть их. Если информация о заемщике полностью подходит под требование банка, но цель кредитования – например, казино, то банк откажет в предоставлении кредита.

Таким образом, целей может быть много. Хотя можно потратить на любые нужды, банк все равно будет уточнять, на что заемщик берет деньги. Есть цели-исключения, которые банк не готов кредитовать, поскольку возрастает риск невыплаты долга.

Сергей прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.

От чего зависит сумма кредита?

Банк выставляет минимальные и максимальные границы для кредитования. Минимум начинается от 30 т.р., а максимум – до 5 млн.р.

Для каждого заемщика рассчитывается индивидуальная максимальная сумма кредита, которую банк готов ему выдать. Есть критерии, по которым банк ведет расчет максимально-возможной суммы для кредитования. Сумма зависит от:

• Размера дохода. Это является основополагающим критерием. Исходя из дохода банк будет рассчитывать максимальную сумму кредита. Чем выше доход – тем больше одобренная сумма. Если заемщик получает 20 т.р. в месяц, то явно миллион ему не одобрят, а вот если доход от 150-200 т.р., то можно рассчитывать и на максимальный лимит.
• Кредитная нагрузка. Это также важный критерий расчета лимита. Если заемщик получает солидный доход, но уже бОльшая часть дохода идет на погашение действующих долгов, то банк вряд ли будет кредитовать такого заемщика. Сведения о действующих кредитах банк получает из БКИ. Кредитную нагрузку рассчитывают с помощью ПДН (показателя долговой нагрузки). Этот показатель введен ЦБ с 2019г. на обязательной основе.
• Наличие иждивенцев. Чаще всего это бывают дети, нетрудоспособные члены семьи, которые живут за счет заемщика. Иждивенцы уменьшают базу доходов заемщика.

Таким образом, сумма кредита зависит от множества факторов, которые банк принимает к расчету. Это делается для того, чтобы заемщику не выдать больше, чем он сможет возвращать обратно. Иногда заемщики сами не осознают, смогут ли они оплачивать взятый долг. Взять всегда легче, но когда наступает время оплаты, оказывается, что денег попросту не хватает. С этой стороны банк даже оказывает услугу заемщику, не подвергая его непосильной «кабале».

От чего зависит процентная ставка?

Процентная ставка по кредиту – это не только доход банка от предоставления заемных средств. В ставку банк закладывает возможные риски и потери, если заемщик не сможет оплачивать по кредиту. Для заемщиков, не имеющих кредитную историю, ставка всегда самая высокая, поскольку сложно спрогнозировать, как такие заемщики будут возвращать долг.

Заемщики, имеющие хорошую и большую кредитную историю, получают один из самых низких процентов по кредиту. Это связано с тем, что на основании имеющихся данных банк может с большой долей вероятности спрогнозировать вероятность возврата денег.

Если заемщик имел несколько кредитов и вовремя их погашал, вполне вероятно, что и далее он сможет обслуживать новые кредиты. Наличие просрочек дает банку сигнал, что заемщик возвращает долг, но есть вероятность, что делать это он будет с задержками.

Зарплатная карта полностью открывает финансовую сторону заемщика. При заключении зарплатного проекта банк проверяет зарплатную организацию на предмет возможного банкротства или ликвидации. Если заемщик работает в стабильной компании, имеет определенный стаж работы, достойный уровень дохода, то маловероятно, что он уволится или потеряет работу. Риски в этом случае также невысоки, поэтому банк вполне может предложить низкую процентную ставку.

Таким образом, ставка зависит от рисков, которые банк закладывает при прогнозировании будущих выплат по кредиту, а также типа заемщика, уровня его дохода, наличия зарплатной карты и положительной кредитной истории.

Требования к заемщику.

Сбербанк готов рассмотреть заявки на кредит, если заемщики соответствуют следующим требованиям:

• Минимальный возраст – 18 лет для зарплатных клиентов и 21 год – для остальных
• Максимальный возраст – до 70 лет на момент погашения кредита.
• Стаж работы – не меньше 3х месяцев для зарплатных клиентов и не меньше 6ти месяцев – для остальных. При этом общий трудовой стаж должен быть не меньше 1 года.
• Наличие постоянной или временной регистрациипрописки.
• Гражданство – РФ.
• Отсутствие негативной кредитной истории

Кредиты Сбербанка

Сбербанк – лидер по кредитованию физических лиц среди банков России. По состоянию на 1 февраля 2022 года объем кредитного портфеля физическим лицам банка составляет 10 619 441 701 тыс. руб. Процентные ставки и условия зависят от программы кредитования. Кредит можно взять на потребительские цели, на жилье под залог недвижимости (ипотека), на покупку автомобиля и др.

Клиентам банка предоставляется возможность мгновенно оформить кредитную карту Visa или MasterCard Momentum. Пользователям услуги интернет-банкинга можно подать онлайн-заявку на получение кредитной карты. Кроме того, действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на специальные условия кредитования — получить займ под низкие проценты. Информация обновлена 3 августа 2023 в 19:52.

Макс. сумма
Мин. ставка
Кредиты 1 — 4 из 4

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• без страховки
• без справок

до 8 000 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• без страховки
• без справок

за 14 дней
до 240 мес.
до 20 000 000 ₽

• любой заемщик
• залог недвижимости
• страховка на выбор
• справка по форме банка

до 3 000 000 ₽

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• без справок

Кредитный калькулятор Сбербанка

Кредитный калькулятор Сбербанка для онлайн расчета ежемесячного платежа и переплаты по данным с официального сайта банка. Минимальная процентная ставка по потребительскому кредиту — от 3%, максимальная сумма до 2 500 000 ₽, срок до 120 мес. Выберите из списка название кредита и измените, если это необходимо, числовые данные по умолчанию — результат расчета отобразится в правой части.

Условия потребительских кредитов
Сбербанка

Линейка потребительских кредитов для физических лиц в Сбербанке доступна для широкого круга заемщиков — работающих по найму, молодых людей от 18 лет, пенсионеров до 80 лет, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и лицам ведущих частную практику (адвокаты, нотариусы) и представлены следующими программами:

• Нецелевой кредит наличными до 5 млн. руб. – основное предложение Сбербанка, позволяющее решить практически любую задачу заемщика — сделать ремонт, завершить строительство, купить недвижимость или автомобиль, поехать в отпуск, приобрести крупные покупки (бытовую технику, мебель) и т.д.
• Кредит с поручителем до 3 млн. руб. — для молодых людей до 21 года и пенсионеров от 60 лет. Обратите внимание, что поручитель будет обязан полностью выплатить долг, если заёмщик перестанет обслуживать кредит.
• Рефинансирование до 3 млн. руб. — возможность объединить до 5-ти кредитов в сторонних банках в один для уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки или итоговой переплаты.
• Кредит под залог недвижимости до 10 млн. рублей при необходимости получения бОльшой суммы на любые цели, например на покупку жилья без необходимости накопления первоначального взноса. Возможно оформление онлайн без визита в банк.
• Кредит для владельцев ЛПХ до 1,5 млн. рублей без залога и страховки на развитие своего домашнего хозяйства на своей или арендованной земле.
• Кредит на высшее образование в любом вузе, имеющим лицензию. Доступен с 14 лет в размере до 100% стоимости обучения. Без залога и страховки.

Кредиты	Ср. %	Ставки	Сумма, ₽	Срок
На образование	3%	3%	от 10 000	от 1 лет
Рефинансирование	18.02%	12.50 – 27.9%	30 000 – 8 000 000	до 5 лет
На любые цели	18.77%	13.50 – 27.9%	30 000 – 3 000 000	до 5 лет
Под залог недвижимости	20.03%	12.70 – 27.35%	500 000 – 20 000 000	до 20 лет

Общие требования к заемщику

Для получения кредита потенциальному заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям Сбербанка:

• Возраст от 21 года до 70 лет на момент выдачи кредита;
• Текущий стаж, не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
• Общий стаж, от 12 месяцев за последние 5 лет;
• Наличие постоянной/временной регистрации в РФ;
• Подтвержденный доход, позволяющий обслуживать будущий кредит.

Стоит отметить, что для «свои» клиенты банка, имеют более лояльные требования и условия, они могут получить кредит в любом отделении Сбербанка, независимо от места их постоянной/временной регистрации на территории РФ. Минимальный возраст заемщика от 18 лет, текущий стаж от 3 месяцев, общий стаж от 6 месяцев. В рамках предложения для молодежи возраст заемщика составляет от 18 до 21 года, а для пенсионеров от на момент получения 60 до 80 лет до момента погашения кредита.

Перечень документов для оформления кредита

Для оформления потребительского кредита в Сбербанке необходимо собрать ряд документов, которые зависят от категории заемщика и вида кредитования. Стандартный перечень включает:

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Заявление-анкета на получение кредита;
• Справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ, по форме Сбербанка, образцу гос. учреждения;
• Справка о размере пенсии из ПФР, НПФ, МФЦ или выдаваемым иным уполномоченным органом;
• Копия/выписка из трудовой книжки.

• Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации;
• Заявление-анкета на получение кредита;

Шансы на положительное решение увеличиваются если у заемщика имеется дополнительный источник дохода, который он может подтвердить:

• Доходы по договорам найма/аренды жилого/нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности — требуется предоставить сам Договор и копию налоговой декларации (3-НДФЛ);
• Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары);
• Вознаграждения по договорам гражданско-правового характера (ГПХ) без вступления в трудовые отношения.

Дополнительно к вышеуказанным доходам, могут учитываться следующие поступления, получаемые не через Сбербанк: ежемесячные денежные выплаты, ежемесячные денежные компенсации, дополнительные ежемесячные материальное обеспечение.

Как взять кредит в Сбербанке без справок?

Сбербанк готов предоставить потребительский кредит по паспорту без справок подтверждающих ваш доход, для этого необходимо получать заработную плату или пенсию на счет дебетовой карты Сбербанка.

Индивидуальные предприниматели и самозанятые могут взять кредит без справок по форме 2-НДФЛ — необходимо предъявить налоговую декларацию за последний календарный год, с отметкой о приеме ФНС.

Как выбрать самый выгодный кредит в Сбербанке?

Прежде чем подать заявку, адекватно оцените свои финансовые возможности, не допуская чрезмерной долговой нагрузки. Для комфортного погашения кредита (всех действующих кредитов) на ежемесячный платеж не должно уходить более 40-45% от общего личного дохода или совокупного дохода семьи.

Чтобы выбрать наиболее выгодный потребительский кредит в Сбербанке, обратите внимание на эти критерии:

• Приемлемый размер ежемесячного платежа (кредитная нагрузка не более 40% дохода);
• Размер ПСК (полная стоимость кредита) указанная в договоре — чем она меньше, тем лучше;
• Откажитесь от страховки. Если это невозможно сведите ее размер к минимуму, обсудив этот вопрос с менеджером банка;
• Приемлемость суммы итоговой переплаты за весь срок кредитования;
• Доступные для вас варианты подтверждения дохода (в Сбербанке обязательно подтверждать доход справкой, если вы не пенсионер или зарплатник);
• Комфортная подача заявки на кредит и место оформление договора (отделение или дистанционная подача заявки);
• Удобные варианты погашения кредита без комиссий за перевод средств.

Самая низкая ставка и более мягкие условия кредитования доступны прежде всего действующим клиентам банка (не всегда на практике работает это правило). Кредит в таком случае можно взять без справки подтверждающей доход, только по паспорту и оформление онлайн-заявки, с возможным решением от 2 минут.

Предварительно рассчитайте с помощью нашего кредитного калькулятора график комфортных для вас ежемесячных платежей и размер итоговой переплаты. Чем меньше переплата, тем выгодней для вас будет кредит. Пример возможного расчета:

• Без страхования — сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, без страховки и дополнительных платежей. Ежемесячный платеж составит 9 879 рублей. Размер переплаты составит 55 627 рублей.
• Со страхованием — когда при оформлении кредита дополнительно включено страхование заемщика (как правило это 10-25% от суммы кредита). Расчеты будут такими: сумма кредита 300 тыс. рублей, срок 3 года, ставка 11,4%, размер страховой премии 35000 руб. (включенную в сумму кредита). Ежемесячный платеж составит 11031 рублей. Размер переплаты составит 132117 рублей. ПСК 19,19%.

Сравните после расчетов что лучше для вас — получить повышенную ставку по кредиту (базовую ставку могут увеличить при отказе от страховки) или купить страховой полис (очень важен ее фактический размер). Сравнивайте по итоговой переплате, а не по ставке!

Как снизить проценты по кредиту?

Взять кредит по сниженной ставке могут действующие клиенты банка — зарплатники и пенсионеры, пенсия которых перечисляется на счет в Сбербанке. Для этих категорий заемщиков ставка будет ниже базовой:

• на 1% по кредиту без обеспечения;
• на 1% с поручителем;
• на 0,5% по крупному кредиту под залог.

Для широкого круга клиентов получить кредит по более низкой ставке можно в случае оформления недвижимости в качестве залога. Такой вариант кредитования поможет взять более крупную сумму на длительный срок.

За что Сбербанк может поднять процентную ставку?

В Сбербанке присутствуют требования, не выполнив которые, ставка по кредиту может увеличится. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется добровольно, но отказавшись от покупки полиса, ставка по кредиту поднимется на 1%. На размер ставки влияет запрашиваемая сумма кредита. По общему правилу — чем ниже сумма кредита, тем будет выше процентная ставка.

Как подать заявку на кредит?

Подать заявку на получение кредита в Сбербанке можно следующими способами:

• Лично прийти в отделение банка и обратится к кредитному менеджеру;
• Подать заявку на кредит, не выходя из дома на сайте банка;
• Если вы клиент банка — в интернет-банке или в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Срок рассмотрения заявки на получение кредита без обеспечения или с поручителем составляет от 2-х минут до 2-х рабочих дней, по залоговому кредиту в течение 6 рабочих дней.

Как узнать о решении банка? Сбербанк проинформирует о принятом решении с помощью SMS-сообщения на мобильный номер телефона клиента указанный в заявлении-анкете. Также можно самостоятельно позвонить в call-центр банка и узнать судьбу своей заявки или отслеживать статус заявки в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

В случае одобрения, кредитные средства будут перечислены в течение 1 дня с момента подписания кредитного договора на счет дебетовой карты. Снять наличные можно в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии.

Где и как погашать кредит Сбербанка?

Погашать кредит нужно согласно графику платежей, каждый месяц, желательно за 2-3 рабочих дня до даты платежа, не допуская просрочек. Для этого можно выбрать один из доступных способов:

• Банковской картой или наличными с помощью банкомата или платежных терминалов Сбербанка, при подписанном договоре ДБО
• Через личный кабинет интернет-банка или мобильного приложения «Сбербанк Онлайн»;
• Автоматическое списание с банковской карты (при подключении услуги «Автоплатеж»).
• В офисе Сбербанка.

• Перевод со счета другого банка

Досрочное или частичное досрочное погашение осуществляется на любую дату по заявлению без штрафных санкций со стороны банка. Минимальная сумма при частичном досрочном погашении не ограничена.

Источник https://mobile-testing.ru/chto-takoe-potrebitelskiy-kredit-v-sberbanke/

Источник https://topbanki.ru/credit/sbrf/